האזינו לפרק המלא
אנחנו עוזרים למצוא את הפרק, ההאזנה המלאה נמצאת אצל היוצרים, בפלטפורמה שלהם.
/ הפרק במספרים
| פורסם | 8 במאי 2025 |
|---|---|
| אורך | 1 שע׳ 25 דק׳ (קצר ב-15% מהממוצע בתוכנית) |
| הנושא המרכזי | ניהול כסף והשקעות לטווח ארוך |
| אורחים | מיקי זוהר |
| קטגוריה | תרבות וספרות |
על מה הפרק עם מיקי זוהר?
יציאה ממינוס, בניית קרן ביטחון והשקעה עקבית לאורך זמן הן אבני היסוד לעצמאות כלכלית וליכולת לבחור איך לעבוד.
מינוס קבוע הוא חוב יקר לבנק, ולכן הצעד הראשון הוא ליצור תוכנית שמביאה את התזרים לאפס או לפלוס באמצעות צמצום הוצאות או הגדלת הכנסות. לאחר מכן כדאי לבטח את עצמך, לבנות קרן ביטחון, להגדיר מתי תצטרך את הכסף וללמוד את התנודתיות לפני בחירת מדד ומוצר השקעה. תמיר מנדובסקי מתאר כיצד השקעה חודשית במדדים רחבים, הימנעות ממכירה בפאניקה ושמירה על הטבות מס יצרו עבורו הון שנתן לו חופש להקים עסק.
הון שנצבר בהשקעות אינו רק סכום לפרישה: הוא יכול להפוך לביטחון שמאפשר לעזוב עבודה יציבה, לנסות להקים עסק ולחזור לעבוד אם הניסיון לא יצליח.
/ תובנות מרכזיות
- מי שנמצא במינוס משלם לבנק ריבית גבוהה, ולכן השקעה בזמן שהחוב נשאר פתוח עלולה להיות משחק סכום הפסד.
- הידע על השקעות צריך להיבנות כבר כשיש אפס שקלים, ולא להידחות עד שיהיה סכום גדול להשקעה.
- קרן ביטחון מיועדת להוצאות בלתי צפויות כמו טיפול שיניים או תיקון רכב, והיא נפרדת מכסף שמושקע לטווח ארוך.
- הבעיה בהעתקת השקעה ממישהו אחר אינה רק בחירת המדד, אלא היעדר הביטחון להתמודד עם ירידות בלי למכור בזול.
- קרן השתלמות מוצגת כנכס השקעות עם יתרון מס, ולכן פדיון אוטומטי אחרי שש שנים אינו בהכרח הבחירה הטובה ביותר.
למה אני מוצא דרך לשלם רק כשהבנק דורש ממני, ולא כשאני דורש מעצמי?
- 1בדקו את ההכנסות וההוצאות ובנו תוכנית חודשית שמביאה את החשבון לאפס או לפלוס.
- 2אם יש מינוס או חוב יקר, התמקדו קודם בסגירתו ובתוכנית החזר לפני השקעה חדשה.
- 3בנו קרן ביטחון נפרדת להוצאות בלתי צפויות.
- 4למדו את ההיסטוריה והתנודתיות של המדד לפני בחירת השקעה, כדי שתדעו כיצד תגיבו בירידות.
- 5הגדירו הוראת חיסכון קבועה בתחילת החודש, לפני תשלום ההוצאות האחרות.
ניתוח מאת מערכת פודקאסט·ישראל, מבוסס תמלול אוטומטי של הפרק. על המתודולוגיה והמגבלות
שאל את הפרק (Chat with Episode)
קבל תשובות מיידיות מתוך תמלול וניתוח ה-AI
שאלות מומלצות בלחיצה אחת:
/ שאלות נפוצות על הפרק
- למה תמיר מנדובסקי טוען שמי שנמצא במינוס קבוע בבנק מעביר כסף למשקיעים?
- לדבריו, מינוס הוא הלוואה שאתה קונה מהבנק בריבית של 12%, 13% ואפילו 14%, הריבית הגבוהה ביותר לפני שוק אפור. מי שמרוויח מהתשלום הזה הוא הבנק, ובעלי הבנק הם אנשים שקונים כל חודש קרנות מחקות מדדים, ולכן מי שבמינוס מממן בפועל את המשקיעים.
- איך אפשר לצאת ממינוס קבוע לפי תמיר מנדובסקי?
- מנדובסקי מציע לבנות פעם אחת תוכנית שיכולה לקחת שנה, שבה מסיימים כל חודש בפלוס של אלף שקל, דרך צמצום הוצאות או הגדלת הכנסות. הוא ממליץ דווקא לצמצם הוצאות, כי כדי להכניס הביתה 500 שקלים צריך לייצר 1,000 שקלים לפני מס, בעוד שחיסכון הוא כסף נטו.
- מתי לדעת תמיר מנדובסקי הגיוני לקחת הלוואה כדי לסגור את המינוס?
- זה הגיוני כשהמינוס עולה 12% או 17% בשנה וההלוואה החדשה היא בריבית של 5%, ויש לה לוח סילוקין שמוביל לאפס. הוא מוסיף שמי שבמינוס צריך לעזוב השקעות ואף למשוך אותן כדי לסגור את החוב, כי תשואה ממוצעת של 5-10 אחוזים לא מכסה את מה שהבנק לוקח, וזה «משחק סכום הפסד».
- למה צריך ללמוד להשקיע כשיש לך אפס שקלים, לפי תמיר מנדובסקי?
- הוא מסביר שמי שיש לו היום 200,000 שקלים היה מחזיק ביותר אילו ידע איך להשקיע כשהיה לו אפס. לדבריו, מי שמשקיע 750 שקלים בחודש ומשיג 5% בשנה יראה בהתחלה סכום קטן, אבל בחישוב ריבית דריבית יגיע אחרי 25 שנה לתיק של 1.3 מיליון.
- איזו טעות עשה תמיר מנדובסקי כשהתחיל להשקיע במניות בגיל 18?
- הוא עבד כשוטף כוסות בבאר שבע וקנה מניות לפי כתבות בעיתונים כמו כלכליסט, למשל כי״ל כי אבא של חבר עבד שם, ואז מכר הכול בפאניקה במשבר של 2008. אחרי שחזר להשקיע ולמד מספרים כמו The Intelligent Investor ו-Common Sense Investing של ג'ון בוגל, גילה שקרן S&P 500 שקנה בלי לעשות כלום הניבה תשואה גבוהה יותר מכל המניות שניתח.
מתיאור הפרק
אוהבים את הפודקאסט? דרגו אותנו ★★★★★ ושימו עוקב באפליקצייה תמיר מנדובסקי הגיע לחשוף את מה שאף אחד לא מעז ללמד אתכם על כסף בישראל. האם קניית דירה היא ההונאה הכי גדולה של המערכת הפיננסית בישראל? איך בונים עצמאות כלכלית - בלי לרדוף אחרי משכנתא. למה כל כך הרבה ישראלים עובדים קשה - ונשארים עניים? איך הבנקים והתקשורת משתפים פעולה בשימור הבורות הכלכלית? איך מינוס חודשי של 750 ש"ח בגיל 25 יכול להפוך להפסד של מיליון שקלים בגיל 60? בפרק הזה תגלו: למה רוב האנשים לא מבינים איך כסף באמת עובד - וזה לא במקרה איך גורמים לך לרדוף אחרי דירה, ואחרי המינוס כדי שלא תחשוב מה ההבדל בין עבודה קשה לעבודה חכמה - ומי הר
/ עוד פרקים על השקעות ושוק ההון
- מנועי הכסףגיל שויד: מההשוואה לבועת הדוט.קום, דרך החיים כיו״ר ועד השינוי שהכרחי לילדינוגיל שויד, ממייסדי צ'ק פוינט, רואה ב-AI מהפכה שהשקעות הענק בה עוד לא הוכיחו החזר, אך מעריך שהיא תכפיל את כוחם של עובדים ושל ישראל, בתנאי שמערכת החינוך תתעדכן ושלא יוטל על התוכנה עול רגולציה כבד.
- חיות כיס Hayot Kissפרק 361: מי רוצה להיות שר האוצר הבא?שר האוצר הבא יירש חוב של כמעט 69% תוצר, תקציב ביטחון שתופח ושירותים אזרחיים מורעבים, ולדברי פרופסור קרנית פלוג לא יוכל להוריד מיסים ויצטרך כנראה להעלות אותם.
- הכסף של החיים עצמם#91: אחרי גיל 70 - אחד מכל שתיים. המשבר בביטוחי הסיעוד ומה אפשר לעשות היום?ביטוח הסיעוד בישראל כמעט התרוקן מתוכן, ולכן כדאי להתחיל לבנות כבר היום קרן סיעוד פרטית, כחיסכון ולא כביטוח.
- Playbooksיזם שמכר ב-300 מיליון דולר: ״אם הייתי מתחיל סטארטאפ מחדש, זה מה שהייתי עושה אחרת״יזם צריך להתחיל מבעיה אמיתית שכואבת למספיק אנשים ולא מהיכולת הטכנולוגית שלו, ולדאוג להלימה מלאה בין הבעיה, הסיפור שהוא מספר והמוצר.
/ נושאים קשורים
איך נוצר העמוד הזה
258 פרקים של הפודקאסט של דניאל דושי = 258 מאמרים שגוגל מדרג
את התקציר והניתוח בעמוד הזה הפקנו אוטומטית מתוך האודיו של הפרק, בלי שאיש כתב מילה. זה בדיוק מה ש-AuthorityRank עושה לארכיון שלם: כל פרק הופך למאמר עברי איכותי שמדורג בגוגל ומצוטט על ידי ChatGPT ו-Perplexity, ומתפרסם אוטומטית במגזין משלכם.
הארכיון שלכם הוא אודיו מת שמנועי החיפוש לא מוצאים. אנחנו הופכים אותו לנכס שמביא תנועה כל חודש.