Plan-it - הפודקאסט לתכנון פיננסי
Planit-inv.co.il
13 פרקים
על התוכנית
הפודקאסט שיעזור לכם לקחת שליטה על הכסף, התכנון והעתיד שלכם. דפי צבר ואורן ברסקי עוזרים לכם לנווט בעולם המורכב של ההשקעות, הפנסיה והחיסכון. נטו פרקטיקה בגובה העיניים.
האזינו לפרק המלא
אנחנו עוזרים למצוא את הפרק, ההאזנה המלאה נמצאת אצל היוצרים, בפלטפורמה שלהם. הכפתור הראשון מוביל לפרק האחרון.
מה זה Plan-it - הפודקאסט לתכנון פיננסי?
Plan-it - הפודקאסט לתכנון פיננסי הוא פודקאסט ישראלי בקטגוריית כלכלה ועסקים מאת Planit-inv.co.il. בארכיון 13 פרקים, פרק חדש בערך פעם בחודש, אורך פרק ממוצע כ-38 דקות.
| קטגוריה | כלכלה ועסקים |
|---|---|
| פרקים בארכיון | 13 |
| תדירות (מהפרקים האחרונים) | פרק חדש בערך פעם בחודש |
| אורך פרק ממוצע (בפרקים האחרונים) | כ-38 דקות |
| הפרק האחרון | 24 בספטמבר 2026 |
| פרקים עם ניתוח עומק | 4 |
עודכן:
תובנות הזהב מהארכיון
- הרפורמה במסלולי ההשקעה לא הביאה לשיפור בהשוואת התשואות בין המסלולים.
- חוסכים צריכים לבדוק את התמהיל של המסלולים באופן שוטף, מכיוון שהשינויים יכולים להיות משמעותיים משנה לשנה.
- הפערים בתשואות בין מסלולים עם שמות דומים יכולים להטעות את החוסכים.
- היכולת של החוסכים להשוות בין מסלולים נותרה מוגבלת, למרות האחידות בשמות.
- חוסר שקיפות לגבי נכסים לא שכירים מוסיף לקושי של החוסכים להבין את ההשקעות שלהם.
- לפני הרפורמה היו שמות מסלולים שונים לאותו סוג חשיפה, מה שבלבל את החוסכים.
- הרפורמה איחדה שמות מסלולים לאשכולות ניהול אחידים אך לא אחידה את הרכב ההשקעות בפועל.
- החשיפה למט"ח ולשווקים שונים משפיעה משמעותית על התשואה השקלית, וגורמת לפערים גדולים בין גופים.
- מנהלי ההשקעות רשאים לשנות את התמהיל מדי שנה, מה שמקשה על בניית אסטרטגיה לטווח ארוך.
- פיצול ההשקעה בין מספר מסלולים יכול להקטין סיכון ולספק חשיפה מפוזרת לגיוון תמהילים.
- מעסיקים רבים ממלאים את טופס 161 לא נכון ומבלבלים בין צבירות בקופות לבין מענקי הסתגלות, משכורות נוספות ובונוסים, שגם הם כספי פיצויים.
- מי שלא מגיב תוך שלושה חודשים עובר אוטומטית לרצף קצבה, אבל לבעלי שכר גבוה יש תקרות שמונעות לייעד את כל הסכום.
- רצף פיצויים מאפשר לדחות את המס עד סיום העבודה הבאה ולמשוך את הכסף בשנים שבהן המס השולי נמוך, למשל במעבר מהייטק לאקדמיה.
- מעל שכר של כמעט 46,000 שקל בחודש ההפרשה לפיצויים ממוסה כזקיפת שווי בחודש ההפקדה, ובמשיכה חל רק מס של 15% נומינלי על הרווחים.
- פריסת מס על פיצויים מתאימה למי שעוזב בגיל 55 ומתכנן לחיות מהפיצויים עד שבגיל 60 יתחיל להיפגש עם כספים פנסיוניים אחרים.
- קצבת שאירים לעמית מבוטח נגזרת מהשכר המבוטח, בעוד שבמקרה של עמית לא פעיל הקצבה המתוארת מחושבת מהצבירה, פער שעלול להיות גדול במיוחד אצל מפרנס צעיר עם שכר גבוה.
- מציאת עבודה חדשה אינה מבטיחה שההפקדה הראשונה תגיע לפני תום הכיסוי האוטומטי, משום שהמעסיק עשוי להפקיד רק בהמשך באופן רטרואקטיבי.
- תקרת הריסק של 24 חודשים כוללת את חמשת חודשי הכיסוי האוטומטי ותלויה גם במשך ההפקדות הרצופות לפני ההפסקה.
- אובדן רצף ביטוחי עלול לפגוע בזכויות של ילד עם מוגבלות, משום שלפי ההסבר סדר ההצטרפות לקרן וההכרה במוגבלות משפיע על הכיסוי.
- חידוש הביטוח לאחר הפסקתו עלול להתחיל מחדש תקופת אכשרה של 60 חודשים למצב רפואי קודם, דווקא כשעם הגיל נוספות בעיות רפואיות.
השאלות הבולטות בארכיון
האם המצב הנוכחי מייצר יותר בהירות למשקיעים או שמא היה עדיף המצב הקודם?
איך החוסך יכול לבחור מסלול השקעה אמיתי ומתאים כשהשמות אחידים אך התמהילים משתנים משמעותית בין הגופים ובשנים שונות?
מה עושים עם שכבת פיצויים שמעל התקרה, שאי אפשר לייעד לרצף קצבה ולא רוצים לשלם עליה עכשיו מס שולי גבוה?
מה שווה שיפור בתשואה או בדמי הניהול אם הפעולה שמביאה אליו מבטלת את הכיסוי שמגן על הכנסת המשפחה?
4 פרקים = 4 מאמרים אפשריים. כל פרק בארכיון יכול להפוך למאמר עברי SEO/GEO שמדורג בגוגל ומצוטט במנועי AI.
נושאים שהתוכנית עוסקת בהם
פרקים עם ניתוח מלא
איך לשלם פחות מס בהשקעות
פרקים אחרונים
איך לשלם פחות מס בהשקעות
24 בספטמבר 202640 דק׳הסערה בשוק החוב הפרטי
15 באפריל 20261 שע׳ 2 דק׳ביטוחי מנהלים - הדילמות המרכזיות
18 במרץ 202637 דק׳סיום העסקה חלק ב' - טופס 161 ופיצויים - כל האפשרויות
19 באוגוסט 202619 דק׳לניתוח המלא של הפרק ←אמ;לקסיכום הפרק
בסיום העסקה המעסיק מנפיק טופס 161 שמרכז את כל כספי הפיצויים מכל הקופות, כולל מענקים, ובאמצעותו מדווחים למס הכנסה מה הוחלט לעשות בהם. אפשר למשוך פיצויים פטורים עד 13,750 שקל לכל שנת ותק נכון ל-2026, אבל כל 100,000 שקל שנמשכים פוגעים ב-135,000 שקל מסל הפטור של כמעט מיליון שקל בפרישה. רצף קצבה משאיר את הכסף לקצבה העתידית, ושכבה שמעל התקרה אפשר להעביר לרצף פיצויים בתנאי שתוך שנה נמצא מעסיק חדש שמפקיד לפיצויים. מי שמושך פיצויים חייבים במס יכול לפרוס את המס שנה קדימה על כל ארבע שנות ותק, בתמורה להגשת דוח למס הכנסה בכל שנת פריסה.
קראו עוד ▾הציגו פחות ▴- מעסיקים רבים ממלאים את טופס 161 לא נכון ומבלבלים בין צבירות בקופות לבין מענקי הסתגלות, משכורות נוספות ובונוסים, שגם הם כספי פיצויים.
- מי שלא מגיב תוך שלושה חודשים עובר אוטומטית לרצף קצבה, אבל לבעלי שכר גבוה יש תקרות שמונעות לייעד את כל הסכום.
- רצף פיצויים מאפשר לדחות את המס עד סיום העבודה הבאה ולמשוך את הכסף בשנים שבהן המס השולי נמוך, למשל במעבר מהייטק לאקדמיה.
- מעל שכר של כמעט 46,000 שקל בחודש ההפרשה לפיצויים ממוסה כזקיפת שווי בחודש ההפקדה, ובמשיכה חל רק מס של 15% נומינלי על הרווחים.
- פריסת מס על פיצויים מתאימה למי שעוזב בגיל 55 ומתכנן לחיות מהפיצויים עד שבגיל 60 יתחיל להיפגש עם כספים פנסיוניים אחרים.
סיום העסקה - טעויות שקריטי להימנע מהן - חלק א
13 באוגוסט 202630 דק׳לניתוח המלא של הפרק ←אמ;לקסיכום הפרק
הפסקת הפקדות לפנסיה מחייבת טיפול בכיסויים הביטוחיים, בנפרד מהטיפול בכספי הפיצויים. לפי ההסבר בתמליל, קרן הפנסיה שומרת אוטומטית על הכיסוי עד חמישה חודשים, והארכתו באמצעות הסדר ריסק מוגבלת לתקופת ההפקדות הרצופה שקדמה להפסקה ועד 24 חודשים בסך הכול. אובדן הרצף עלול לפגוע בקצבאות השאירים ובכיסוי לילד עם מוגבלות ולהוביל לתקופת אכשרה מחודשת למצב רפואי קודם. במקרה המתואר, עצירת ניוד של קרן במהלך ריסק זמני שמרה על כיסוי של לקוח שנפגע בהמשך בטיול וקיבל קצבת אובדן כושר עבודה.
קראו עוד ▾הציגו פחות ▴- קצבת שאירים לעמית מבוטח נגזרת מהשכר המבוטח, בעוד שבמקרה של עמית לא פעיל הקצבה המתוארת מחושבת מהצבירה, פער שעלול להיות גדול במיוחד אצל מפרנס צעיר עם שכר גבוה.
- מציאת עבודה חדשה אינה מבטיחה שההפקדה הראשונה תגיע לפני תום הכיסוי האוטומטי, משום שהמעסיק עשוי להפקיד רק בהמשך באופן רטרואקטיבי.
- תקרת הריסק של 24 חודשים כוללת את חמשת חודשי הכיסוי האוטומטי ותלויה גם במשך ההפקדות הרצופות לפני ההפסקה.
- אובדן רצף ביטוחי עלול לפגוע בזכויות של ילד עם מוגבלות, משום שלפי ההסבר סדר ההצטרפות לקרן וההכרה במוגבלות משפיע על הכיסוי.
- חידוש הביטוח לאחר הפסקתו עלול להתחיל מחדש תקופת אכשרה של 60 חודשים למצב רפואי קודם, דווקא כשעם הגיל נוספות בעיות רפואיות.
קרנות גידור בנאמנות: הדבר הבא בעולם ההשקעות - עם מלי לבייב בנימיני
4 באוגוסט 202638 דק׳מחשבים מסלול מחדש - המדריך למסלולי השקעה
27 ביולי 202636 דק׳לניתוח המלא של הפרק ←אמ;לקסיכום הפרק
הרפורמה במסלולי ההשקעה נועדה להגביר את השקיפות ולהקל על ההשוואה בין מסלולים בעלי שמות דומים. בפועל, רק השמות התאחדו, אך החשיפות, התמהילים והניהול הפכו למגוונים וקשים להשוואה. פערים גדולים בתשואות בין גופים שונים נובעים מהבדלים בחשיפות למט"ח, מניות ושווקים שונים, ולא מאיכות הניהול בלבד. יש צורך במעקב מתמיד ובבדיקה מעמיקה של המסלולים כדי להבין את ההשקעות האמיתיות.
קראו עוד ▾הציגו פחות ▴- לפני הרפורמה היו שמות מסלולים שונים לאותו סוג חשיפה, מה שבלבל את החוסכים.
- הרפורמה איחדה שמות מסלולים לאשכולות ניהול אחידים אך לא אחידה את הרכב ההשקעות בפועל.
- החשיפה למט"ח ולשווקים שונים משפיעה משמעותית על התשואה השקלית, וגורמת לפערים גדולים בין גופים.
- מנהלי ההשקעות רשאים לשנות את התמהיל מדי שנה, מה שמקשה על בניית אסטרטגיה לטווח ארוך.
- פיצול ההשקעה בין מספר מסלולים יכול להקטין סיכון ולספק חשיפה מפוזרת לגיוון תמהילים.
ש&תשאלות ותשובות מהפרק▾מה הייתה רפורמת מסלולי ההשקעה של רשות שוק ההון שנכנסה לתוקף ב-2024?
הרפורמה של רשות שוק ההון והביטוח במשרד האוצר, שהיא תולדה של מסקנות ועדת יפה, איחדה את שמות המסלולים בפנסיה, בגמל ובהשתלמות וקיבצה אותם לחמישה אשכולות. ביניהם ניהול אקטיבי, מסלולים עם נכסים לא סחירים, מסלולים עוקבי מדדים ומסלולי אמונה, הלכה וקיימות, והמטרה המוצהרת הייתה אחידות, שקיפות והשוואה קלה בין מסלולים.
▾למה אורן ברסקי טוען שהרפורמה בלבלה את החוסכים במקום לעשות סדר?
לדבריו, רק השמות נהיו זהים, בעוד שנכסי הבסיס והחשיפה המטבעית נהיו שונים עוד יותר בין הגופים. בחלק מהמסלולים הגופים רשאים לשנות את התמהיל לחלוטין כל שנה, כך שגם מי שחפר בדוחות הנכסים לא יכול לסמוך על כך שהמידע יהיה רלוונטי בעוד שנה.
▾איזה פער תשואות הראה אורן ברסקי באתר גמל נט במסלולי מדדי מניות בפנסיה?
בהשוואה של קרנות פנסיה במסלול מדדי מניות, התשואה בשנה האחרונה נעה בין 7.43% ל-34.67%, כשהממוצע קרוב ל-17%. ברסקי מסביר שאין מדובר במנהל טוב ומנהל גרוע על אותו מסלול, אלא במסלולים שחשופים למדדים שונים לגמרי, למרות השם הזהה.
▾מה מסביר את הפער בין מיטב לאנליסט במסלול משולב סחיר בקופות גמל להשקעה?
במסלול משולב סחיר עשתה מיטב כ-33% בשנה, לעומת כמעט מינוס 2% באנליסט. ההערכה של ברסקי היא שאנליסט היו מוכווני חו"ל וארצות הברית וספגו את ירידות הדולר, בעוד שמיטב היו מוטי שוק ישראלי ושקל ונהנו מהעלייה, בשנה שבה תל אביב 125 עשה מעל 50%.
▾איך מציע אורן ברסקי לפצל מסלולים כדי לקבל חשיפה מנייתית בלי לנחש את התמהיל של כל שנה?
כדוגמה ולא כהמלצה אישית, הוא היה שוקל שליש במסלול עוקב מדדי מניות, שליש במסלול מניות ושליש במסלול עוקב מדדים גמיש. אפשר לפצל מסלולים לפי אחוזים באותו מכשיר, וכך גם אם חלק מהתמהילים משתנים, החיסכון נשאר מפוזר ותמיד חלק ממנו יהיה במקום שהצליח יותר.
כתבות במגזין על התוכנית
שיווק והכנסות מPlan-it - הפודקאסט לתכנון פיננסי: שאלות נפוצות
העמוד הזה נבנה אוטומטית מהפיד שלכם. אם אתם מנחים את התוכנית, אלה השאלות שאנחנו נשאלים הכי הרבה.
- המלצה על פודקאסט: איך Plan-it - הפודקאסט לתכנון פיננסי מקבל המלצה ונמצא כאן?
- פודקאסט·ישראל מושך את הפיד של Plan-it - הפודקאסט לתכנון פיננסי אוטומטית, ולכן העמוד הזה קיים בלי שביקשתם. מה שקובע אם מאזין חדש מגיע אליו הוא כמה טקסט אמיתי יש עליו: תיאור, תמלול, ניתוח פרקים ונושאים שאפשר לחפש לפיהם בקטגוריית כלכלה ועסקים. פרקים שעברו תמלול וניתוח מופיעים גם בעמודי הנושא ובמדריכים שלנו, ולכן הם מקבלים הרבה יותר חשיפה מפרק שיש לו רק כותרת. כך תוסיפו לפודקאסט שלכם את שכבת התוכן שמביאה את ההמלצות.
- כיצד לשווק את הפודקאסט שלך בלי תקציב פרסום?
- השיווק היחיד שעובד לאורך זמן לפודקאסט הוא להיות התשובה שמישהו חיפש. אודיו לבדו לא נמצא בחיפוש, אבל טקסט שנוצר מתוך האודיו כן, ולכן הדרך הזולה ביותר לשווק את Plan-it - הפודקאסט לתכנון פיננסי היא להפוך כל פרק לעמוד שאפשר לדרג ולשתף. אותו עמוד משמש גם ברשתות, בניוזלטר ובפניות לאורחים, במקום לינק לנגן שאף אחד לא פותח. הנה איך זה עובד בפועל ליוצרים.
- כיצד להרוויח כסף מהפודקאסט שלך?
- שלושת המסלולים המעשיים הם חסויות, מכירת השירות או המוצר שלכם דרך הפודקאסט, ומנוי או תוכן בתשלום. לכל אחד מהם מפרסם או לקוח מבקש לראות נכס מסודר, לא רק קובץ שמע: עמוד לכל פרק, נושאים ברורים ותנועה שמגיעה מחיפוש. 13 הפרקים של Plan-it - הפודקאסט לתכנון פיננסי הם המלאי שממנו בונים את הנכס הזה. ראו את המסלול שאנחנו מציעים ליוצרים.
- למה הארכיון של Plan-it - הפודקאסט לתכנון פיננסי כמעט לא מופיע בגוגל וב-ChatGPT?
- מנועי חיפוש ומודלים של AI קוראים טקסט, לא שמע. פרק שקיים רק כקובץ MP3 עם כותרת ושורת תיאור הוא מבחינתם עמוד כמעט ריק, ולכן ארכיון שלם יכול להיות בלתי נראה. ברגע שהפרק מתומלל ונכתב ממנו מאמר מסודר, יש למנוע מה לצטט וגם ל-ChatGPT ולפרפלקסיטי יש מקור להפנות אליו. כך הופכים ארכיון שקוף למקור שמצטטים.
- מה מקבלים כש-13 הפרקים של Plan-it - הפודקאסט לתכנון פיננסי הופכים למגזין?
- 13 פרקים = 13 מאמרים: אתר מגזין בעברית על הדומיין שלכם, מאמר לכל פרק עם תקציר, נקודות מפתח וציטוטים מתוך השיחה, וקישורים פנימיים בין הפרקים לפי נושא. כל מאמר מפרסם את עצמו אוטומטית ומצרף את נגן הפרק, כך שקורא שהגיע מחיפוש יכול להאזין באותו עמוד. המאמרים בעמודי הפרקים כאן נוצרו בדיוק בשיטה הזו, אז אתם רואים את התוצר לפני שאתם משלמים עליו. לפרטים המלאים ולדוגמאות בעמוד היוצרים.
- כמה עבודה זה דורש מכם כמנחים?
- אתם ממשיכים להקליט בדיוק כמו היום. התמלול, כתיבת המאמר, ההגהה הטכנית והפרסום רצים אוטומטית מתוך פיד ה-RSS של Plan-it - הפודקאסט לתכנון פיננסי, וגם פרקים חדשים נכנסים לבד. מה שנשאר לכם הוא לאשר את הטון ואת מה שלא מפרסמים. דברו איתנו דרך עמוד היוצרים.
פודקאסטים דומים
מדברים פרישה
דקל לפרישה
לומדים לדבר על כסף
שריה אשר - כלכלן, מרצה ומאמן פיננסי
כוחות השוק
גלובס
אנשימעם – מוגבלויות, ללא מגבלות
מועדון לקוחות עדיף | פודקאסטיקו
מה השאלה? 10 דקות על כסף עם רייזאפ
רייזאפ
מהגרים אבל אופטימיים - מדברים רילוקיישן
אור יוחנן ונירית אלבוטיאנו