לומדים לדבר על כסףפודקאסט של שריה אשר - כלכלן, מרצה ומאמן פיננסי
שריה אשר - כלכלן, מרצה ומאמן פיננסי · מנחה: שריה אשר כלכלן מרצה ומאמן פיננסי
14 פרקים
על התוכנית
ברוכים הבאים לפודקאסט לומדים לדבר על כסף! הפודקאסט שמנגיש את עולם הפיננסים לצעירים ומשפחות שרוצים לנהל את הכסף שלהם בחוכמה, ממש מהבסיס. בכל פרק תמצאו טיפים פרקטיים לניהול תקציב, חסכונות, והשקעות, והכל בשפה פשוטה וברורה. הצטרפו אלינו כדי לבנות ביטחון כלכלי ולהגשים את החלומות שלכם. האזינו עכשיו והתחילו לנהל את הכסף שלכם בגובה העיניים!
האזינו לפרק המלא
אנחנו עוזרים למצוא את הפרק, ההאזנה המלאה נמצאת אצל היוצרים, בפלטפורמה שלהם. הכפתור הראשון מוביל לפרק האחרון.
מה זה לומדים לדבר על כסף?
לומדים לדבר על כסף הוא פודקאסט ישראלי בקטגוריית כלכלה ועסקים מאת שריה אשר - כלכלן, מרצה ומאמן פיננסי. המדריך המעשי והמקיף לכלכלת הבית בישראל, מטיפים יומיומיים ועד ליווי משכנתאות ופנסיה. בארכיון 14 פרקים, פרק חדש בערך פעם בשבועיים, אורך פרק ממוצע כ-22 דקות.
| קטגוריה | כלכלה ועסקים |
|---|---|
| פרקים בארכיון | 14 |
| תדירות (מהפרקים האחרונים) | פרק חדש בערך פעם בשבועיים |
| אורך פרק ממוצע (בפרקים האחרונים) | כ-22 דקות |
| הפרק האחרון | 21 בדצמבר 2025 |
| פרקים עם ניתוח עומק | 3 |
עודכן:
כל 100 אלף שקל משכנתא = כ-500 שקל החזר חודשי
שריה מסביר בסבלנות מושגים פיננסיים שכולם נתקלים בהם. בסדרת המשכנתאות הוא מפרק את שני הפרמטרים שהבנק בודק - אחוז מימון ויכולת החזר - ונותן כללי אצבע מעשיים: הון עצמי של 25%, החזר עד 35% מההכנסה, וחישוב מהיר של 500 שקל לכל 100 אלף.
הוא מדגיש את ההבדל בין מה שהבנק מאשר רגולטורית לבין מה שמשק הבית באמת יכול להרשות לעצמו - וגם מארח מומחים כמו יועץ המשכנתאות דרור כהן זאדה.
המדריך המעשי לכלכלת הבית בישראל, ממשכנתאות ועד פנסיה והטבות מס.
המדריך המעשי והמקיף לכלכלת הבית בישראל, מטיפים יומיומיים ועד ליווי משכנתאות ופנסיה.
המנחה
המנחה, שריה, פונה ישירות למאזינים ומסביר להם בסבלנות מושגים פיננסיים מורכבים. הוא מתמקד בהקניית ידע מעשי ובשיתוף כלים לשיפור המצב הכלכלי, ולעיתים מארח מומחים בתחומם.
הסגנון
סגנון ההגשה ישיר, ממוקד וחינוכי, המפשט נושאים פיננסיים מורכבים. התוכנית משלבת הסברים מעמיקים של המנחה עם אירוח מומחים, ומספקת כללי אצבע וטיפים פרקטיים ליישום מיידי.
תובנות הזהב מהארכיון
- החשיבות הקריטית של אקטיביות וידע פיננסי אישי למיקסום רווחים וחיסכון
- הצורך בבחינת מכלול השיקולים הכלכליים של משק הבית ולא רק עמידה בתנאי סף
- הבנה עמוקה של אופן פעולת הגופים הפיננסיים מאפשרת ניצול הזדמנויות
- מינוף הטבות מס וניהול שוטף של חיסכונות ועלויות כמו כרטיסי אשראי ודמי ניהול
- תכנון פיננסי ארוך טווח, כולל פנסיה ואי-משיכת פיצויים, הוא מפתח ליציבות כלכלית
התוכנית מתאימה לכל אדם המעוניין לשפר את אוריינותו הפיננסית, לקבל כלים מעשיים לשליטה בכספו ולהבין טוב יותר את המערכת הכלכלית בישראל.
השאלות הבולטות בארכיון
ההבחנה בין מה שהבנק מאפשר רגולטורית, לבין מה שמשק הבית באמת יכול וצריך להרשות לעצמו לאור שינויים צפויים בחיים.
איך בוחרים את מסלול המשכנתא המתאים ביותר למצב האישי והכלכלי של הלווה?
איך לבחור את מסלול ההשקעה הנכון בקופת הפנסיה כדי להבטיח הכנסה מספקת בפרישה?
3 פרקים = 3 מאמרים אפשריים. כל פרק בארכיון יכול להפוך למאמר עברי SEO/GEO שמדורג בגוגל ומצוטט במנועי AI.
פרקים עם ניתוח מלא
שריה אשר, כלכלן ומאמן פיננסי, מפרק משכנתאות, קרנות השתלמות וניהול תקציב לשפה שמשפחה צעירה באמת מבינה - ומתעקש על ההבדל בין מה שהבנק מאשר למה שאפשר באמת להרשות.
- כלל ברזל בסדרת המשכנתאות: אסור לחתום על חוזה רכישה לפני קבלת אישור עקרוני מהבנק - והון עצמי לדירה ראשונה הוא 25 אחוז ממחיר הנכס.
- הבנק לא רוצה את הדירה שלך אלא את ההחזר: מימוש משכנתא הוא הליך יקר ומפסיד עבורו, ולכן הוא בודק בעיקר יכולת החזר.
- ההבחנה החדה ביותר: מה שהבנק מאפשר רגולטורית הוא לא מה שמשק הבית צריך להרשות לעצמו לאור שינויים צפויים בחיים.
- קרן השתלמות היא אחת מהטבות השכר המשתלמות בישראל בזכות הפטור ממס רווחי הון - אפשר לפתוח גם אם המעסיק לא מפריש, ולא נוגעים בה לפני שש שנים.
"למה תמיד אומרים לא לגעת בקרן השתלמות?" - שאלה שכל אחד שמע, וכמעט אף אחד לא יודע לענות עליה לעומק. שריה אשר, כלכלן ומאמן פיננסי, בנה את הפודקאסט בדיוק סביב הפערים האלה: לקחת מושג שנשמע מאיים ולפרק אותו לשפה שמשפחה צעירה באמת מבינה.
קחו את סדרת המשכנתאות. אשר לא מסתפק בהגדרות - הוא מניח כלל ברזל: אסור לחתום על חוזה רכישת דירה לפני קבלת אישור עקרוני מהבנק. ומיד אחריו את המספר היבש: הון עצמי של 25 אחוז ממחיר הנכס לדירה ראשונה.
בפרק עם יועץ המשכנתאות דרור כהן זאדה נופל אסימון שמשנה את כל נקודת המבט. הבנק, מתברר, בכלל לא רוצה את הדירה שלך - מימוש משכנתא הוא עבורו הליך יקר ומפסיד. מה שהוא רוצה זה החזר ההלוואה בתוספת ריבית, ולכן כל הבדיקה שלו מתמקדת ביכולת ההחזר.
וכאן מגיעה ההבחנה החדה ביותר שאשר חוזר אליה: יש פער בין מה שהבנק מאפשר רגולטורית לבין מה שמשק הבית באמת יכול וצריך להרשות לעצמו - במיוחד לאור שינויי חיים צפויים. זו בדיוק העצה ששומרים עליה רק יועצים טובים.
גם נושאים שנשמעים יבשים מקבלים פנים אנושיות. קרן השתלמות, הוא מסביר, היא אחת מהטבות השכר המשתלמות שיש בישראל - בזכות הפטור ממס רווחי הון - ואפשר לפתוח אותה גם אם המעסיק לא מפריש. מי שמחפש כניסה ידידותית לעולם הפיננסי, בלי הרצאה מתנשאת, ימצא כאן מורה סבלני.
נכתב בעזרת AI על בסיס תיאור הפודקאסט. איך זה נעשה
זה לא פרק, זו בקשה קטנה
אמ;לקסיכום הפרק ב-AIפרק קצר ואישי שבו שריה מסביר בכנות למה חשוב לעקוב אחר הפודקאסט, לדרג ולשתף, ואיך פעולה של 10 שניות עוזרת לפודקאסט להגיע לעוד אנשים שזקוקים לשיחה על כסף. מתאים למאזיני הסדרה.
קראו עוד ▾הציגו פחות ▴
פרק קצר: בקשה מהמאזינים לעקוב, לדרג ולשתף.
פרקים אחרונים
זה לא פרק, זו בקשה קטנה
21 בדצמבר 20251 דק׳אמ;לקסיכום הפרק
פרק קצר ואישי שבו שריה מסביר בכנות למה חשוב לעקוב אחר הפודקאסט, לדרג ולשתף, ואיך פעולה של 10 שניות עוזרת לפודקאסט להגיע לעוד אנשים שזקוקים לשיחה על כסף. מתאים למאזיני הסדרה.
קראו עוד ▾הציגו פחות ▴פרק 12 - משכנתא למתחילים - עם דרור כהן זדה (חלק 1 מתוך 3)
31 ביולי 202530 דק׳אמ;לקסיכום הפרק
חלק ראשון מתוך שלושה על משכנתאות: יועץ משכנתאות מפרק את הנושא לגורמים פשוטים - מה זו משכנתא, כמה הון עצמי צריך, מבנה משכנתא טיפוסית, אילו מסלולים קיימים וטעויות נפוצות. מתאים לכל מי שחושב לקנות דירה.
קראו עוד ▾הציגו פחות ▴- טעויות נפוצות במשכנתא שכדאי להימנע מהן.
פרק 11 - קרן השתלמות - למה זה משתלם?
17 ביולי 202521 דק׳אמ;לקסיכום הפרק
הפרק מסביר בפשטות מהי קרן השתלמות, איך היא פועלת אצל שכירים ועצמאים, מתי אפשר למשוך את הכסף בפטור ממס, ואיך לבקש מהמעסיק להתחיל להפריש. מתאים לכל מי שרוצה לנצל את אחת ההטבות הכלכליות החכמות בישראל.
קראו עוד ▾הציגו פחות ▴- קרן השתלמות כאחת ההטבות הכלכליות המשתלמות ביותר בישראל - שרבים לא מנצלים.
פרק 10 - הרגלים הרגלים הרגלים
10 ביולי 202523 דק׳אמ;לקסיכום הפרק
ניהול פיננסי חכם לא חייב באקסלים מסובכים - לפעמים מספיק כמה הרגלים קטנים: מה לעשות לפני שנכנסים לסופר, איך לבדוק חיובים בכרטיס, ולמה לעבור על מנויים וחוזים כל כמה חודשים. מתאים לכל מי שרוצה תחושת שליטה בלי לשנות את כל החיים.
קראו עוד ▾הציגו פחות ▴- הרגלים פיננסיים קטנים שעושים את העבודה במקום מערכות מסובכות.
פרק 2 - שיטת הבריכה: לזרום עם הכסף
15 במאי 202516 דק׳פרק 1 - מטרת הפודקאסט ומה זה בכלל כסף?
8 במאי 202513 דק׳פרק 4 - הכנסות, לא רק משכורת!
29 במאי 202520 דק׳פרק 13 - משכנתא בדלת - איך נראה תהליך לקיחת המשכנתא? - עם דרור כהן זדה (חלק 2מתוך 3)
18 בספטמבר 202542 דק׳אורחים:דרור כהן זדה אלן דרורלניתוח המלא של הפרק ←אמ;לקסיכום הפרק
יש שני פרמטרים מרכזיים שקובעים אם עסקת נדל"ן עם משכנתא אפשרית: אחוז המימון שהבנק מוכן להעניק ויכולת ההחזר של הלווה. הבנק מגדיר עד 75% מימון לדירה ראשונה ודורש שההחזר החודשי לא יעלה על 35% מההכנסה הפנויה לאחר הפחתת התחייבויות ארוכות טווח. חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות מקצועי שמביא בחשבון את כל השיקולים האישיים והרגולטוריים, ולא להסתמך רק על הריביות הנמוכות ביותר שמציע הבנק.
קראו עוד ▾הציגו פחות ▴- הון עצמי מוכפל בארבעה נותן הערכה גסה לסכום הנכס שניתן לרכוש עם משכנתא רגילה.
- הרגולציה מונעת מהבנקים להעניק משכנתאות מעבר ליכולת החזר סבירה, כדי למנוע קריסות כמו במשבר הסאב פריים בארה"ב.
- משכנתאות הן לא הלוואות פשוטות - יש מגוון מסלולים וריביות שמשפיעים על ההחזר ועל סיכוני ההלוואה.
- אפשר לפרוע משכנתא מוקדם, אך יש לשים לב לעמלות יציאה שיכולות להיות גבוהות מאוד.
- ריביות נמוכות בבנק לא מבטיחות את התנאים הטובים ביותר, ויש סיכונים משמעותיים אם לא משווים ומבינים את המסלולים לעומק.
ש&תשאלות ותשובות מהפרק▾מהם שני הפרמטרים המרכזיים שהבנק בודק כדי להחליט אם לאשר משכנתא?
הפרמטרים הם אחוז מימון, כלומר כמה מהנכס ממומן על ידי הבנק, ויכולת החזר, שהיא בדיקת ההכנסות וההתחייבויות של הלווה כדי לוודא שהוא יכול להחזיר את המשכנתא.
▾כיצד מחשבים את היכולת לרכוש נכס בהתבסס על ההון העצמי הקיים?
מכפילים את ההון העצמי פי ארבע, כי הבנק מממן עד 75% מערך הנכס, כלומר אם יש 200 אלף שקלים, ניתן לרכוש נכס עד כ-800 אלף שקלים.
▾למה חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות ולא להסתמך רק על הצעות הבנק?
יועץ משכנתאות מקצועי לוקח בחשבון פרמטרים אישיים רבים מעבר לנתונים יבשים, ומציע תמהיל מסלולים מותאם, בעוד שהבנק מחויב לרגולציה ולא תמיד מציע את הפתרון הטוב ביותר.
▾מה המשמעות של יחס ההחזר במשכנתא וכיצד הוא משפיע על ההחזר החודשי?
יחס ההחזר מתייחס לסכום הכולל שמוחזר לאורך תקופת המשכנתא, ככל שמפרסים את ההחזר ליותר שנים, ההחזר החודשי קטן אך בסך הכול משלמים יותר ריבית.
▾מה הסיכונים בלבחור משכנתא על בסיס הריבית הנמוכה ביותר בלבד?
בחירה רק לפי ריבית נמוכה עלולה להתעלם מעמלות פירעון מוקדם, תנאי מסלולים שונים וסיכונים אחרים, מה שעלול לגרום להוצאות גבוהות בעת פירעון מוקדם או שינוי בתנאי ההחזר.
פרק 9 - פנסיה - כי העתיד כבר כאן
3 ביולי 202523 דק׳לניתוח המלא של הפרק ←אמ;לקסיכום הפרק
פנסיה היא חיסכון שנועד לאפשר חיים נוחים לאחר הפרישה מעבודה. הפנסיה הצוברת מתבססת על הפקדות חודשיות שמצטברות לאורך השנים ומנוהלות על ידי חברות ביטוח או קופות פנסיה. יש לשים לב לדמי הניהול, למסלול ההשקעה ולרכיב הביטוחי בפנסיה, כמו גם לחשיבות בחירת מסלול השקעה שמתאים לגיל ולסיכון הרצוי.
קראו עוד ▾הציגו פחות ▴- המדינה מחייבת הפרשות לפנסיה כדי להגן על תושבים מבוגרים ולמנוע תלות בתושבים צעירים.
- קופות ברירת מחדל יכולות להוביל לפיזור הפקדות בכמה קופות, מה שיוצר בלגן וחשוב לאחד אותן.
- דמי הניהול מורכבים מדמי ניהול מההפקדה ודמי ניהול מהצבירה, ויש להתמקח עליהם כדי להוריד עלויות.
- מסלולי ההשקעה בפנסיה נעים בין סולידיים למנייתיים, והבחירה צריכה להתאים לגיל ולרמת הסיכון שמוכן העובד לקחת.
- פיצויי פיטורים משולבים בקופת הפנסיה, אך מומלץ להימנע משימוש בכספים אלו עד לפרישה.
ש&תשאלות ותשובות מהפרק▾מה ההבדל בין פנסיה צוברת לפנסיה תקציבית, ולמה בפרק מדברים רק על פנסיה צוברת?
פנסיה צוברת היא חיסכון שבו כל חודש מופרש סכום שמצטבר לטובת פרישה, בעוד שפנסיה תקציבית היא פחות רלוונטית היום. בפרק מציינים שרוב המאזינים ככל הנראה אינם בעלי פנסיה תקציבית ולכן מתמקדים בפנסיה צוברת.
▾כיצד מחושבת הקצבה החודשית שמקבלים בפנסיה צוברת בעת הפרישה?
הקצבה מחושבת על ידי חלוקת הסכום הכולל שצברנו בקופת הפנסיה במקדם של 200 חודשים, שהוא הערכה לתוחלת החיים, וכך נקבעת הקצבה החודשית שמועברת לנו.
▾מהם דמי הניהול בפנסיה ואיך הם משפיעים על החיסכון שלנו לאורך זמן?
דמי הניהול הם אחוזים שנלקחים מההפקדות ומהצבירה לטובת החברה שמנהלת את הפנסיה. הם הכרחיים אך יכולים להיות גבוהים, ולכן חשוב לשים לב לאחוזים ולנסות להתמקח עליהם כדי לא לפגוע בצבירה הכוללת.
▾מה המשמעות של בחירת מסלול השקעה בפנסיה, ואיך הסיכון משפיע על התשואות הצפויות?
מסלול השקעה יכול להיות סולידי עם סיכון נמוך ותשואה נמוכה, או מנייתי עם סיכון גבוה ותשואה גבוהה יותר. ככל שהמשקיע צעיר יותר, מומלץ לבחור במסלול מסוכן יותר כדי ליהנות מתשואות גבוהות לאורך זמן.
▾מדוע לא מומלץ לגעת בכספי הפיצויים שבפנסיה, ומתי אפשר לשקול זאת?
כספי הפיצויים מהווים שליש מההפקדות והם חלק מהקרן לפנסיה. נוגעים בהם רק במקרים חריגים מאוד, כי משיכת הכסף מפחיתה משמעותית את סכום הפנסיה העתידי.
שיווק והכנסות מלומדים לדבר על כסף: שאלות נפוצות
העמוד הזה נבנה אוטומטית מהפיד שלכם. אם אתם מנחים את התוכנית, אלה השאלות שאנחנו נשאלים הכי הרבה.
- המלצה על פודקאסט: איך לומדים לדבר על כסף מקבל המלצה ונמצא כאן?
- פודקאסט·ישראל מושך את הפיד של לומדים לדבר על כסף אוטומטית, ולכן העמוד הזה קיים בלי שביקשתם. מה שקובע אם מאזין חדש מגיע אליו הוא כמה טקסט אמיתי יש עליו: תיאור, תמלול, ניתוח פרקים ונושאים שאפשר לחפש לפיהם בקטגוריית כלכלה ועסקים. פרקים שעברו תמלול וניתוח מופיעים גם בעמודי הנושא ובמדריכים שלנו, ולכן הם מקבלים הרבה יותר חשיפה מפרק שיש לו רק כותרת. כך תוסיפו לפודקאסט שלכם את שכבת התוכן שמביאה את ההמלצות.
- כיצד לשווק את הפודקאסט שלך בלי תקציב פרסום?
- השיווק היחיד שעובד לאורך זמן לפודקאסט הוא להיות התשובה שמישהו חיפש. אודיו לבדו לא נמצא בחיפוש, אבל טקסט שנוצר מתוך האודיו כן, ולכן הדרך הזולה ביותר לשווק את לומדים לדבר על כסף היא להפוך כל פרק לעמוד שאפשר לדרג ולשתף. אותו עמוד משמש גם ברשתות, בניוזלטר ובפניות לאורחים, במקום לינק לנגן שאף אחד לא פותח. הנה איך זה עובד בפועל ליוצרים.
- כיצד להרוויח כסף מהפודקאסט שלך?
- שלושת המסלולים המעשיים הם חסויות, מכירת השירות או המוצר שלכם דרך הפודקאסט, ומנוי או תוכן בתשלום. לכל אחד מהם מפרסם או לקוח מבקש לראות נכס מסודר, לא רק קובץ שמע: עמוד לכל פרק, נושאים ברורים ותנועה שמגיעה מחיפוש. 14 הפרקים של לומדים לדבר על כסף הם המלאי שממנו בונים את הנכס הזה. ראו את המסלול שאנחנו מציעים ליוצרים.
- למה הארכיון של לומדים לדבר על כסף כמעט לא מופיע בגוגל וב-ChatGPT?
- מנועי חיפוש ומודלים של AI קוראים טקסט, לא שמע. פרק שקיים רק כקובץ MP3 עם כותרת ושורת תיאור הוא מבחינתם עמוד כמעט ריק, ולכן ארכיון שלם יכול להיות בלתי נראה. ברגע שהפרק מתומלל ונכתב ממנו מאמר מסודר, יש למנוע מה לצטט וגם ל-ChatGPT ולפרפלקסיטי יש מקור להפנות אליו. כך הופכים ארכיון שקוף למקור שמצטטים.
- מה מקבלים כש-14 הפרקים של לומדים לדבר על כסף הופכים למגזין?
- 14 פרקים = 14 מאמרים: אתר מגזין בעברית על הדומיין שלכם, מאמר לכל פרק עם תקציר, נקודות מפתח וציטוטים מתוך השיחה, וקישורים פנימיים בין הפרקים לפי נושא. כל מאמר מפרסם את עצמו אוטומטית ומצרף את נגן הפרק, כך שקורא שהגיע מחיפוש יכול להאזין באותו עמוד. המאמרים בעמודי הפרקים כאן נוצרו בדיוק בשיטה הזו, אז אתם רואים את התוצר לפני שאתם משלמים עליו. לפרטים המלאים ולדוגמאות בעמוד היוצרים.
- כמה עבודה זה דורש מכם כמנחים?
- אתם ממשיכים להקליט בדיוק כמו היום. התמלול, כתיבת המאמר, ההגהה הטכנית והפרסום רצים אוטומטית מתוך פיד ה-RSS של לומדים לדבר על כסף, וגם פרקים חדשים נכנסים לבד. מה שנשאר לכם הוא לאשר את הטון ואת מה שלא מפרסמים. דברו איתנו דרך עמוד היוצרים.
פודקאסטים דומים
צעירים מתעשרים - כסף, השקעות והתפתחות אישית
מתן חן
מה השאלה? 10 דקות על כסף עם רייזאפ
רייזאפ
Plan-it - הפודקאסט לתכנון פיננסי
Planit-inv.co.il
השקעות לעצלנים - פודקאסט על כסף, השקעות והחיים עצמם
תמיר מנדובסקי
מדברים פרישה
דקל לפרישה
מדיבורים למעשים" - השקעות נדל"ן | נדל"ן מניב | תכנון פיננסי"
שרון דידי