זה הציון שקובע כמה תשלמו על המשכנתא. כך תוכלו לשפר אותו | פרק 147
עודכן: מאת צוות פודקאסט·ישראל
האזינו לפרק המלא
אנחנו עוזרים למצוא את הפרק, ההאזנה המלאה נמצאת אצל היוצרים, בפלטפורמה שלהם.
/ הפרק במספרים
| פורסם | 25 בינואר 2026 |
|---|---|
| אורך | 35 דק׳ |
| הנושא המרכזי | דירוג אשראי והשפעתו על הלוואות ומשכנתאות |
| אורחים | אריק מירובסקי, יוגב שרביט |
| קטגוריה | כלכלה ועסקים |
על מה הפרק עם אריק מירובסקי?
דירוג האשראי משפיע משמעותית על תנאי ההלוואות והמשכנתאות, וניתן לשפרו באמצעות מודעות וניהול פיננסי נכון.
מערכת דירוג האשראי בישראל אוספת נתונים על כל האזרחים מעל גיל 18 ומסייעת לגופים המלווים להעריך את סיכון ההלוואה. דירוג אשראי גבוה מגדיל את הסיכוי לקבל הלוואה בתנאים טובים, אך גם דירוג נמוך אינו פסול בהכרח, אלא מחייב בדיקה מעמיקה יותר. ניתן להוציא דוח דירוג אשראי דרך בנק ישראל, לבדוק טעויות ולפעול לשיפורו. קיימת מגמה של עלייה באחוז הלווים עם דירוג נמוך, מה שעלול להשפיע על תנאי ההלוואות בעתיד.
למרות שיש דירוג אשראי אחיד, כל גוף מלווה מפרש את הנתונים באופן שונה, מה שיוצר פערים בתנאי ההלוואות בין הבנקים השונים.
/ תובנות מרכזיות
- מערכת נתוני האשראי אוספת מידע ממקורות בנקאיים וחוץ-בנקאיים ומאגדת אותו בבנק ישראל.
- הדירוג מבוסס על סיכוי ההחזר בזמן, ללא התחשבות במצב העושר או ההכנסה של הלווה.
- הגורמים הפוגעים ביותר בדירוג הם פיגורים בתשלומים, חזרת צ׳קים, וחריגות בכרטיסי אשראי.
- ניתן להוציא דוח דירוג אשראי דיגיטלי בחינם, אך הדוח המלא עם הציון עולה כסף.
- קיימות חברות שמציעות ״שיפור״ דירוג אשראי, אך הן עלולות להזיק לטווח הארוך.
איך ניתן לשפר את דירוג האשראי באופן אפקטיבי ולהגיע מוכנים לפגישה עם גוף מלווה?
- 1להוציא דוח דירוג אשראי דרך אתר בנק ישראל ולבדוק את הנתונים.
- 2לערער על טעויות במידה ונמצאו באמצעות פניות ישירות לבנק ישראל.
- 3לנהל תשלומים בזמן ולהימנע מפיגורים והחרגות בכרטיסי אשראי.
- 4להיוועץ עם יועץ משכנתאות או בנקאי לפני בקשת הלוואה.
- 5להימנע מחברות לא מפוקחות המציעות שיפור דירוג אשראי.
ניתוח מאת מערכת פודקאסט·ישראל, מבוסס תמלול אוטומטי של הפרק. על המתודולוגיה והמגבלות
שאל את הפרק (Chat with Episode)
קבל תשובות מיידיות מתוך תמלול וניתוח ה-AI
שאלות מומלצות בלחיצה אחת:
/ שאלות נפוצות על הפרק
- מהו דירוג האשראי וכיצד הוא משפיע על קבלת המשכנתא?
- דירוג האשראי הוא ציון שמבוסס על הסיכוי שהלווה יחזיר את ההלוואה בזמן. הבנקים משתמשים בדירוג כדי להעריך את הסיכון ולתמחר את הריבית בהתאם. דירוג גבוה בדרך כלל מאפשר לקבל תנאים טובים יותר, אך הוא רק חלק מהשיקולים בבחינת בקשת המשכנתא.
- כיצד פועלת מערכת נתוני האשראי בישראל ומהם הנתונים שהיא אוספת?
- מערכת נתוני האשראי אוספת נתונים בנקאיים וחוץ-בנקאיים על כל אזרח מעל גיל 18, כולל הלוואות, מסגרות אשראי, פיגורים בתשלומים, צ'קים שחזרו ועוד. הנתונים נשמרים לשלוש שנים ומאפשרים לבנקים ולגופים אחרים לקבל תמונה מלאה על ההתנהלות הכלכלית של הלווה.
- האם ניתן לשפר את דירוג האשראי וכיצד עושים זאת בפועל?
- ניתן לשפר את הדירוג על ידי תשלום בזמן, הימנעות מפיגורים, סגירת חריגות בכרטיסי אשראי והסרת טעויות בדוח האשראי. במקרים של טעויות אפשר לערער ישירות בבנק ישראל. שיפור מתמיד בהתנהלות הכלכלית משפיע לטובה על הדירוג.
- מהם ההבדלים בין דירוג אשראי פנימי של בנקים לדירוג הרשמי של מערכת נתוני האשראי?
- לכל בנק יש דירוג פנימי משלו המבוסס על נתוני מערכת נתוני האשראי, אך הוא מפורש ומדורג אחרת. לכן, אותו אדם יכול לקבל דירוג שונה בבנק שונה, מה שמשפיע על תנאי ההלוואה והריבית שהוא יקבל.
- מהם הסיכונים וההמלצות לגבי חברות חוץ-בנקאיות שמציעות משכנתאות?
- חברות חוץ-בנקאיות מציעות גמישות ומהירות אך לרוב בריביות גבוהות יותר. הן פחות מדקדקות בתנאים ולכן הסיכון גבוה יותר. מומלץ לבדוק היטב את התנאים ולשקול לקחת משכנתה דרכן רק במקרים של הצעה אטרקטיבית מאוד ויכולת למחזר את ההלוואה לגוף מוסדי בעתיד.
מתיאור הפרק
"כסף בקיר" עם גיא ליברמן: האם ידעתם שיש לכם "דירוג אשראי" בישראל והאם אי פעם בדקתם איזה ציון ניתן לכם במסגרתו? הבדיקה הזו חשובה, כי ככל שהדירוג גבוה יותר, כך אתם נחשבים ללווים טובים יותר שיכולים לקבל מגופי האשראי הלוואות בריביות טובות יותר. מה צריך לדעת לגבי הקשר בין דירוג אשראי למשכנתא ולהלוואות חוץ בנקאיות וממה להיזהר כשרוצים "לתקן" את הדירוג או אפילו להעלים אותו? אורחים: ד"ר יגאל מנשה מבנק ישראל; אריאלה רנדלשטיין, מנהלת אגף משכנתאות בבנק הפועלים; ומאיר וידר, מנכ"ל וידר משכנתאות. עיצוב פסקול: ניר לייסט. See omnystudio.com/listener for privacy information.
/ נושאים קשורים
איך נוצר העמוד הזה
161 פרקים של כסף בקיר = 161 מאמרים שגוגל מדרג
את התקציר והניתוח בעמוד הזה הפקנו אוטומטית מתוך האודיו של הפרק, בלי שאיש כתב מילה. זה בדיוק מה ש-AuthorityRank עושה לארכיון שלם: כל פרק הופך למאמר עברי איכותי שמדורג בגוגל ומצוטט על ידי ChatGPT ו-Perplexity, ומתפרסם אוטומטית במגזין משלכם.
הארכיון שלכם הוא אודיו מת שמנועי החיפוש לא מוצאים. אנחנו הופכים אותו לנכס שמביא תנועה כל חודש.