פרק 11 - קרן השתלמות - למה זה משתלם?

הפרק מסביר את חשיבותה של קרן ההשתלמות כמכשיר השקעה משתלם במיוחד בזכות הפטור ממס רווחי הון.

הפרק מפרק את המושג קרן השתלמות, מסביר את מנגנון הפעולה שלה, ומדוע היא נחשבת לאחת מהטבות השכר המשתלמות ביותר לעובדים ולעצמאים בישראל. המאזינים ילמדו כיצד ניתן לפתוח קרן כזו גם אם המעסיק אינו מפריש לה באופן אקטיבי, אילו מסלולי השקעה קיימים, ומתי כדאי להימנע ממשיכת הכסף. הפרק מיועד לכל מי שמעוניין לייעל את החיסכון הפיננסי שלו ולמקסם הטבות מס.

תובנות מרכזיות

• קרן השתלמות היא מכשיר השקעה לטווח בינוני, כאשר הכספים הופכים נזילים לאחר שש שנים מפתיחת הקרן.
• היתרון המרכזי של קרן השתלמות הוא הפטור ממס רווחי הון על הרווחים, מה שמייצר ערך כלכלי משמעותי בהשוואה לאפיקי השקעה ממוסים.
• עובדים שכירים יכולים לבקש מהמעסיק להפריש לקרן השתלמות גם על חשבונם, מה שחוסך תשלום מס הכנסה על סכום ההפרשה ומבטיח חיסכון פטור ממס.
• משיכת כספים מוקדמת מקרן השתלמות לפני תום שש שנים כרוכה בתשלום מס גבוה, ולכן מומלץ להימנע מכך ולהעדיף הלוואה על חשבון הקרן במידת הצורך.