פרק 5 | לאן ענף המשכנתאות יגיע ( אורחת: יו"ר ההתאחדות, נופר יעקב)

משכנתה היא לא חתונה קתולית — צריך לנהל אותה ולנגוע בה לאורך השנים, אחרת היא רק מתייקרת.

ניצן מארח את נופר יעקב, יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל, לשיחה מקיפה על עולם המשכנתה מנקודת מבט של כל משק בית ולא רק של אנשי המקצוע. נופר מספרת על דרכה אל המקצוע מאז 2011-12, על הקמת ההתאחדות ב-2016 על רקע משבר מול הבנקים, וצמיחתה ליותר מ-1,500 יועצים. הפרק צולל לשני השינויים הדרמטיים בעשור האחרון — פתיחת מסלול הפריים לשני שליש ב-2021 ועליית הריבית החדה (פריים מ-1.6% ל-6.25%) — ולהשפעתם על משקי בית רבים. זה פרק חובה לכל מי שלקח או עומד לקחת משכנתה ורוצה להבין למה ניהול שוטף של ההלוואה שווה מאות אלפי שקלים.

תובנות מרכזיות

• משכנתה איננה הלוואה שלוקחים ושוכחים — היא מושפעת מאינפלציה, מריבית ומשינויים במשק הבית, ולכן צריך לבדוק ולהתאים אותה כל כמה שנים.
• ב-2021 נפתחה האפשרות לקחת עד שני שליש מהמשכנתה במסלול הפריים (לעומת שליש קודם), ורבים נהנו מריבית אפסית — אך נפלו חזק כשהריבית זינקה תוך שנה.
• מי שיש לו כבר משכנתה קיימת במסלול פריים מרגיש את עליית הריבית מיד בכיס, לא רק מי שלוקח משכנתה חדשה.
• נופר מציגה דוגמה אמיתית: זוג ששילם 400 אלף ש"ח מ-2018 ובכל זאת חייב 25 אלף ש"ח יותר — בגלל רכיבים צמודי מדד שהתייקרו ואינפלציה של מעל 14% בארבע שנים.
• תפקיד היועץ הוא לא רק להוריד ריבית קבועה אלא להתאים את העסקה, לבנות תמהיל, לנהל יכולת החזר ולטפל גם בהיבט המשפטי והאשראי — דבר ש-ChatGPT או קבוצות פייסבוק לא מחליפים.