מי יכול להרוויח כפליים מקרן ההשתלמות - ועוד 5 טיפים שיחסכו לכם הרבה כסף | פרק רביעי בסדרה
עודכן: מאת צוות פודקאסט·ישראל
האזינו לפרק המלא
אנחנו עוזרים למצוא את הפרק, ההאזנה המלאה נמצאת אצל היוצרים, בפלטפורמה שלהם.
/ הפרק במספרים
| פורסם | 19 באוגוסט 2026 |
|---|---|
| אורך | 23 דק׳ (קצר ב-44% מהממוצע בתוכנית) |
| הנושא המרכזי | טיפים לחיסכון ופנסיה |
| קטגוריה | כלכלה ועסקים |
על מה הפרק?
קרן השתלמות היא כלי חיסכון משתלם במיוחד, וכדאי לבדוק אפשרות להחזיק שתי קרנות השתלמות כדי להנות מהטבות מס כפולות.
קרן השתלמות היא מוצר השקעה משתלם מאוד הן לשכירים והן לעצמאים, עם פטור מלא ממס רווחי הון לאחר 6 שנים. עצמאים יכולים להחזיק קרן השתלמות בנוסף לקרן של השכירות, וכך להכפיל את ההטבות. קיימות גם אפשרויות נוספות לחיסכון פנסיוני כמו פוליסות חיסכון וקופות גמל להשקעה, שלכל אחת מהן מאפיינים שונים מבחינת מיסוי ומשיכה. ישנה חשיבות רבה להתייעצות מקצועית בבחירת מסלולי הפנסיה ובניצול הטבות המס, כולל הליך קיבוע זכויות שמאפשר פטורים משמעותיים.
עצמאים ושכירים עם הכנסות צדדיות יכולים להחזיק שתי קרנות השתלמות וליהנות מהטבות מס כפולות, למרות הביורוקרטיה הנוספת.
/ תובנות מרכזיות
- קרן השתלמות מאפשרת פטור מלא ממס רווחי הון לאחר 6 שנים, אך מומלץ לא לפדות אותה אלא לגלגל את החיסכון.
- קופת גמל להשקעה מאפשרת הפקדות עד כ-83,700 ש״ח בשנה, וניתן להפוך אותה לקצבת פנסיה עם פטור מלא ממס רווחי הון מגיל 60.
- אפשרות לפרישה מדומה מאפשרת לקבל קצבת פנסיה מגיל 60 ולהמשיך לעבוד במשרה חלקית תוך שמירה על הטבות מס.
- בחירת תקופת ההגנה הכלכלית ליורשים משפיעה על גובה הקצבה החודשית, ויש צורך לאזן בין הכנסה נוכחית לבין השארת נכסים ליורשים.
- הליך קיבוע זכויות הוא קריטי לניצול מיטבי של סל הפטורים ממס שמגיע לפורשים, וכולל אפשרות לפטור ממס על קצבה חודשית או משיכה חד פעמית.
האם משרד האוצר יקטין את הטבות המס לפנסיה כדי למלא את קופת המדינה בעקבות המלחמה?
- 1לבדוק אפשרות להחזיק שתי קרנות השתלמות - אחת כשכיר ואחת כעצמאי.
- 2לא לפדות קרן השתלמות לאחר 6 שנים אלא להמשיך לגלגל את החיסכון.
- 3לשקול הפיכת קופת גמל להשקעה לקצבת פנסיה לאחר גיל 60 לניצול פטור ממס רווחי הון.
- 4לבצע תהליך קיבוע זכויות עם רואה חשבון או יועץ פרישה לניצול מיטבי של הטבות המס.
- 5להתייעץ עם מומחים לפני קבלת החלטות פרישה, כולל בחירת תקופת הגנה כלכלית ליורשים.
ניתוח מאת מערכת פודקאסט·ישראל, מבוסס תמלול אוטומטי של הפרק. על המתודולוגיה והמגבלות
שאל את הפרק (Chat with Episode)
קבל תשובות מיידיות מתוך תמלול וניתוח ה-AI
שאלות מומלצות בלחיצה אחת:
/ שאלות נפוצות על הפרק
- מדוע מומלץ לשכירים להחזיק שתי קרנות השתלמות ואיך זה משפיע על ההטבות המס?
- שכירים יכולים להרוויח פעמיים מהטבות המס על ידי החזקת שתי קרנות השתלמות, שכן על ההפקדות שהמעביד מבצע אין מס, וגם הקרן מעניקה פטור מלא ממס רווחי הון לאחר 6 שנים. כך אפשר לנצל את ההטבות פעמיים ולחסוך בצורה משתלמת.
- כיצד עצמאים יכולים להרוויח מקרן השתלמות ומה היתרונות שלה לעומת שכירים?
- עצמאים יכולים לפתוח קרן השתלמות ולקבל הטבות מס דומות ואף טובות יותר מאשר שכירים, כולל פטור ממס רווחי הון. בנוסף, עצמאים יכולים להפקיד סכומים גבוהים יותר, אך יש עלויות נוספות כמו רואה חשבון ודוחות שנתיים, מה שהופך את החיסכון למשתלם במיוחד לטווח ארוך.
- מהי פרישה מדומה וכיצד היא מאפשרת להמשיך לעבוד תוך כדי קבלת קצבת פנסיה?
- פרישה מדומה היא הליך שמאפשר להתחיל לקבל קצבת פנסיה כבר מגיל 60 ועדיין להמשיך לעבוד בהיקף משרה מסוים. כך אפשר ליהנות מהכנסה נוספת מהפנסיה ולשלם פחות מס, תוך שמירה על איכות חיים ושילוב בין עבודה לפנסיה.
- כיצד ניתן לנצל את סל הפטור ממס במסגרת קיבוע זכויות בפרישה, ומה ההבדל בין קבלת פטור על קצבה חודשית לבין משיכה חד פעמית של פיצויים?
- סל הפטור ממס במסגרת קיבוע זכויות מאפשר לקבל פטור ממס על הקצבה החודשית מפנסיה או ביטוח מנהלים, או לבקש פטור ממס על משיכה חד פעמית של סכום הפיצויים מהמעסיק. ההליך הוא וולונטרי ודורש מילוי טפסים מול רשות המסים, ויש לשקול מה משתלם יותר בהתאם למצב האישי.
- מהן ההטבות במס רווחי הון לאחר גיל 60 וכיצד קופת גמל להשקעה מאפשרת למשוך כסף כקצבה פטורה ממס?
- לאחר גיל 60 ניתן להפוך את הכסף בקופת גמל להשקעה לקרן פנסיה ולקבל קצבה חודשית פטורה ממס רווחי הון, במקום לשלם מס מלא של 25%. כך, אם הפקדנו מיליון שקל והכפלנו את הסכום, ניתן לקבל את כל הסכום כקצבה ללא מס, תוך תשלום ביטוח לאומי ומס בריאות עד גיל הפרישה הרשמי.
מתיאור הפרק
השבוע אנו ממשיכים עם סדרת הפנסיה של הצוללת, והפעם בתצורה מיוחדת - פרק שכולו טיפים לגבי החסכונות שלכם, במיוחד לקראת פרישה. למשל: למה כדאי להחזיק שתי קרנות השתלמות במקביל, מאיזה אפיק חיסכון עדיף למשוך כסף קודם וממי אחרון, איך מורידים את מס רווחי ההון מ-25%, מה קורה כשרוצים לפרוש וגם להמשיך לעבוד והאם אפשר לבחור בין קצבה גבוהה יותר להגנה על יורשים? וגם: איך מנצלים נכון את סל הפטור ממס שמגיע לכל פורש? מגישים: בר לביא והילה ויסברג. עריכה: אור שמיר. Support the show: https://www.globes.co.il/news/%D7%94%D7%A6%D7%95%D7%9C%D7%9C%D7%AA.tag See omnystudio.com/listener for privacy information.
/ נושאים קשורים
איך נוצר העמוד הזה
481 פרקים של הצוללת = 481 מאמרים שגוגל מדרג
את התקציר והניתוח בעמוד הזה הפקנו אוטומטית מתוך האודיו של הפרק, בלי שאיש כתב מילה. זה בדיוק מה ש-AuthorityRank עושה לארכיון שלם: כל פרק הופך למאמר עברי איכותי שמדורג בגוגל ומצוטט על ידי ChatGPT ו-Perplexity, ומתפרסם אוטומטית במגזין משלכם.
הארכיון שלכם הוא אודיו מת שמנועי החיפוש לא מוצאים. אנחנו הופכים אותו לנכס שמביא תנועה כל חודש.