מי יכול להרוויח כפליים מקרן ההשתלמות - ועוד 5 טיפים שיחסכו לכם הרבה כסף | פרק רביעי בסדרה
עודכן: מאת צוות פודקאסט·ישראל
/ הפרק במספרים
| פורסם | 19 באוגוסט 2026 |
|---|---|
| אורך | 23 דק׳ (קצר ב-44% מהממוצע בתוכנית) |
| הנושא המרכזי | תכנון פיננסי וחיסכון לפנסיה |
| קטגוריה | חדשות ואקטואליה |
על מה הפרק?
טיפים לחיסכון וניהול כספים לקראת פרישה, כולל קרנות השתלמות, קופות גמל להשקעה וקיבוע זכויות.
טיפים לתכנון פיננסי וניהול חיסכון לקראת פרישה ניתנים. מפורטים יתרונות קרנות ההשתלמות לשכירים ולעצמאים, כולל פטור ממס רווחי הון ואפשרות להחזיק שתי קרנות. נדונים מוצרי חיסכון נוספים כמו פוליסות חיסכון וקופות גמל להשקעה, והאפשרות להפוך אותן לקצבה פטורה ממס. מוסבר כיצד להפחית את מס רווחי ההון לאחר גיל 60 וכיצד למנף את הליך קיבוע הזכויות להטבות מס בפרישה.
האפשרות לבצע "פרישה מדומה" המאפשרת למשוך קצבה חודשית מגיל 60 תוך כדי המשך עבודה בהיקף משרה מסוים, וליהנות מהטבות מס נוספות.
/ תובנות מרכזיות
- קרן השתלמות היא מוצר ההשקעה הטוב ביותר, עם פטור מלא ממס רווחי הון לאחר 6 שנים.
- ניתן להחזיק שתי קרנות השתלמות - אחת כשכיר ואחת כעצמאי, גם עם עוסק זעיר והכנסה צדדית קטנה.
- קופת גמל להשקעה מאפשרת פטור מלא ממס רווחי הון אם הכסף נמשך כקצבת פנסיה מגיל 60.
- ניתן להוריד את מס רווחי ההון מ-25% ל-10%-20% לאנשים מעל גיל 60 שהכנסתם השנתית אינה עולה על 193,000 ש"ח, באמצעות הגשת דוח מס לרשות המיסים.
- הליך קיבוע זכויות מעניק סל הטבות מצרפי שיכול להגיע לכמעט מיליון ש"ח, וניתן לנצלו לפטור ממס על קצבה חודשית או על משיכה חד פעמית של פיצויים.
האם משרד האוצר מתכוון לכרסם בהטבות המס הניתנות לפנסיה כדי למלא את קופת המדינה?
- 1בדקו אפשרות לפתוח קרן השתלמות שנייה כעצמאי, גם עם הכנסה צדדית קטנה, כדי להכפיל את הטבות המס.
- 2שקלו למשוך כסף מקופת גמל להשקעה כקצבה חודשית מגיל 60 כדי ליהנות מפטור ממס רווחי הון.
- 3אם אתם מעל גיל 60 והכנסתכם הכוללת אינה עולה על 193,000 ש"ח, הגישו דוח מס לרשות המיסים להפחתת מס רווחי הון.
- 4התייעצו עם יועץ פרישה או רואה חשבון לגבי הליך "קיבוע זכויות" כדי למקסם הטבות מס בפרישה.
- 5לפני קבלת קצבת הפנסיה, קבלו החלטות קריטיות לגבי מספר חודשי ההגנה ושיעור הקצבה לשאירים, תוך התייעצות עם מומחה.
ניתוח מאת מערכת פודקאסט·ישראל, מבוסס תמלול אוטומטי של הפרק. על המתודולוגיה והמגבלות
נתונים מהפרק
אחוזים מהפרק
מתיאור הפרק
השבוע אנו ממשיכים עם סדרת הפנסיה של הצוללת, והפעם בתצורה מיוחדת - פרק שכולו טיפים לגבי החסכונות שלכם, במיוחד לקראת פרישה. למשל: למה כדאי להחזיק שתי קרנות השתלמות במקביל, מאיזה אפיק חיסכון עדיף למשוך כסף קודם וממי אחרון, איך מורידים את מס רווחי ההון מ-25%, מה קורה כשרוצים לפרוש וגם להמשיך לעבוד והאם אפשר לבחור בין קצבה גבוהה יותר להגנה על יורשים? וגם: איך מנצלים נכון את סל הפטור ממס שמגיע לכל פורש? מגישים: בר לביא והילה ויסברג. עריכה: אור שמיר. Support the show: https://www.globes.co.il/news/%D7%94%D7%A6%D7%95%D7%9C%D7%9C%D7%AA.tag See omnystudio.com/listener for privacy information.
/ עוד פרקים על כסף אישי וחיסכון
- תפוסת-ה-נדלןתפוסת׳ה נדל״ן 2#-עמרי בר ומאי זיצר על העלאת ריבית הפריים, מינוף ואיך חוקרים שוקשני משקיעי נדלן מסבירים איך התמודד עם עליית הריבית, למנף הון לרכישת דירות ולבנות תוכנית עסקית מסודרת לפני קנייה.
- שרון גלשרון גל – יום שלישידוח פיץ' שהותיר את דירוג האשראי של ישראל על כנו הופך לחגיגה באולפן, וברדוגו דורש שנגיד בנק ישראל אמיר ירון ילך הביתה.
- שרון גלשרון גל – יום רביעיכל הכוחות יצאו בלילה מג'נין בתום מבצע של 48 שעות, שבו נהרג לוחם אגוז רב סמל דוד יהודה יצחק ונעצרו כ-300 בני אדם.
- שם על זה כסףהמוח שלנו לא בנוי לכסף - וזה עולה לנו ביוקר | פרופ' דן אריאליהמוח האנושי לא בנוי לקבלת החלטות כלכליות בצורה אופטימלית.
/ נושאים קשורים
איך נוצר העמוד הזה
481 פרקים של הצוללת = 481 מאמרים שגוגל מדרג
את התקציר והניתוח בעמוד הזה הפקנו אוטומטית מתוך האודיו של הפרק, בלי שאיש כתב מילה. זה בדיוק מה ש-AuthorityRank עושה לארכיון שלם: כל פרק הופך למאמר עברי איכותי שמדורג בגוגל ומצוטט על ידי ChatGPT ו-Perplexity, ומתפרסם אוטומטית במגזין משלכם.
הארכיון שלכם הוא אודיו מת שמנועי החיפוש לא מוצאים. אנחנו הופכים אותו לנכס שמביא תנועה כל חודש.