מנחה ב-
תובנות מרכזיות
- דמי הניהול האמיתיים בקופת גמל להשקעה גבוהים מהמספר שסגרתם: גם אם סגרתם 0.7%, בפועל מתווספות הוצאות ניהול השקעות ויתרת מזומנים (רק כ-97% מהכסף מושקע במניות), כך שריאלית מדובר בכ-1.1% בשנה.
- בחשבון מסחר עצמאי משלמים סכום קבוע של כ-15 שקל בחודש ללא תלות בגודל התיק - אותו תשלום בין אם השקעתם עשרת אלפים או עשרה מיליון שקל - וזה ההבדל הדרמטי לעומת אחוז מהצבירה.
- הפטור ממס בקופת גמל להשקעה אינו פטור מלא כמו בקרן השתלמות, אלא פטור דרך היוון לקצבה: ההון הופך לקצבה חודשית פטורה ממס, אבל הקופה 'נעלמת' ולא נשארת ירושה לילדים.
- בחשבון מסחר אפשר למשוך 4% בשנה (על בסיס מחקר טריניטי) כך שהתיק כנראה לא ייגמר לעולם, נשארת גמישות מלאה למשוך כמה שרוצים, וגם תיק של 5.6 מיליון נשאר לירושה - בעוד בקצבה אתם נעולים על סכום חודשי קבוע.
- השורה התחתונה בחיי אדם אינה כמה מס הוא משלם אלא כמה רווחה וחופש החלטה יש לו על הכסף שלו - ולכן לצעירים, לתפיסת המרצה, הנזק של דמי הניהול עולה על תועלת הפטור ממס.
השאלות שחוזרות
- מה עדיף בסופו של דבר - קצבה חודשית פטורה ממס של 22 אלף שקל מקופת הגמל, או 18.6 אלף שקל לפני מס מחשבון מסחר שגם משאיר תיק של 5.6 מיליון שקל לירושה?
הפרקים שלך שווים יותר מהשמעה אחת
כל פרק שלך יכול להפוך למאמר שגוגל מדרג ושמנועי ה-AI מצטטים. כך מאזינים חדשים מוצאים אותך — מהארכיון שכבר הקלטת.
איך זה עובד