עונה 2 פרק 9 - הכסף שלכם שווה פחות

על מה הפרק?

האינפלציה שוחקת את כוח הקנייה של הכסף מהר יותר ממה שהריבית בבנק מפצה, ולכן מי שמשאיר את כספו בפיקדון או בעובר ושב מפסיד כסף כל שנה.

בפרק הלפני אחרון של העונה השנייה דניאל דמארי מסביר לעומק מהי אינפלציה ולמה רוב האנשים מפסידים כסף כל שנה בלי לשים לב. הוא מפרט איך מדד המחירים לצרכן מודד את עליית יוקר המחיה, למה רוב המדינות שואפות לאינפלציה של 2 אחוזים בשנה, ומציין שב-2021 האינפלציה בארצות הברית הגיעה ל-6.8 אחוזים, השיא מאז 1982. הבעיה המרכזית לדבריו היא שיוקר המחיה עולה בקצב שאינו פרופורציונלי לשכר הממוצע במשק, בעוד פיקדון בבנק מניב בסך הכל בין חצי אחוז לאחוז בשנה. הוא משווה מספרית: השקעה במדד S&P 500 מתחילת 2021 הניבה כ-25 אחוזים, ביטקוין 135 אחוזים, וממרץ 2020 המספרים מטורפים עוד יותר, 117 אחוזים במדד ו-1,658 אחוזים בביטקוין, לעומת 2 עד 2.5 אחוזים בפיקדון. הפרק פונה למי שעדיין מחזיק את כל כספו בבנק ומהסס להיכנס לעולם ההשקעות, כולל פתרונות סולידיים למי שחושש מסיכון.

/ תובנות מרכזיות

• פיקדון בבנק נכון ל-2022 מניב בין חצי אחוז לאחוז בשנה בלבד, פחות מהאינפלציה, כלומר הכסף בבנק מאבד מכוחו גם כשהוא לכאורה צובר ריבית.
• מי שהשקיע במדד S&P 500 ממרץ 2020 השיג כ-117 אחוזים, ומי שקנה ביטקוין באותה נקודה השיג כ-1,658 אחוזים, וזאת מקנייה אחת פסיבית והמתנה בלבד.
• האינפלציה בישראל עמדה ב-2021 על כ-2 אחוזים ובארצות הברית על 6.8 אחוזים, הרמה הגבוהה ביותר ב-40 השנים האחרונות.
• כולם שמעו על הביטקוין ועל הגאות בשוק ההון בשנה וחצי האחרונות, ההבדל בין מי שהרוויח למי שלא הוא לא מודעות אלא נכונות לעשות צעד.
• גם למשקיע סולידי שחושש מסיכון, מדד S&P 500 הניב היסטורית תשואה שנתית ממוצעת של 8 עד 10 אחוזים במאה השנים האחרונות, הרבה מעל פיקדון ומעל האינפלציה.

ניתוח מאת מערכת פודקאסט·ישראל, מבוסס תמלול אוטומטי של הפרק. על המתודולוגיה והמגבלות