השקעות לעצלנים - פודקאסט על כסף, השקעות והחיים עצמם

תמיר מנדובסקי

106 פרקים

הפודקאסט הרשמי של הספר ”השקעות לעצלנים”, בו נסקר איך אפשר לפצח את החיים האלה. בפודקאסט הזה נדבר על כסף, השקעות, וכישורי חיים שאם היו מלמדים אותנו בתיכון - זה היה יכול להיות פשוט נהדר! לינק לרכישת הספר ”השקעות לעצלנים”: https://lazyinvestor.co.il/book/

האזן ב-Apple אתר הפודקאסט

סיכום מעמיק · מתוך הפרקנוצר אוטומטית מתמלול AI

השקעה עצמאית דרך חשבון מסחר יכולה לחסוך לכם יותר ממיליון שקלים בדמי ניהול לעומת קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון, אבל לקופת הגמל יש יתרונות שאסור להתעלם מהם.

תמיר מציג זווית מאוזנת על שני מוצרי גמל פופולריים שמתחילים רבים פוגשים דרך הסוכן הפנסיוני במקום העבודה: קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון. בעזרת דוגמה מספרית פשוטה (80,000 שקל התחלתי, 2,000 שקל בחודש, 30 שנה, 10% תשואה ממוצעת) הוא מראה שדמי הניהול הריאליים בקופת גמל מגיעים לכ-1.1% בשנה לעומת כ-15 שקל קבועים בחודש בחשבון מסחר עצמאי, פער שמסתכם בכ-1.2 מיליון שקל (4.4 מיליון מול 5.6 מיליון). אבל בניגוד למשפיענים פיננסיים הוא מתעקש שאין מדובר באסון פיננסי, ומפרט את היתרונות של קופת גמל: פשטות תפעול, אפשרות הוראת קבע, ובעיקר פטור ממס דרך היוון לקצבה. הפרק מתאים בעיקר לצעירים שמתלבטים איך להתחיל להשקיע, אבל גם למבוגרים מעל גיל 50 ולמי שפשוט לא רוצה להתעסק בלמידה.

דמי הניהול האמיתיים בקופת גמל להשקעה גבוהים מהמספר שסגרתם: גם אם סגרתם 0.7%, בפועל מתווספות הוצאות ניהול השקעות ויתרת מזומנים (רק כ-97% מהכסף מושקע במניות), כך שריאלית מדובר בכ-1.1% בשנה.
בחשבון מסחר עצמאי משלמים סכום קבוע של כ-15 שקל בחודש ללא תלות בגודל התיק - אותו תשלום בין אם השקעתם עשרת אלפים או עשרה מיליון שקל - וזה ההבדל הדרמטי לעומת אחוז מהצבירה.
הפטור ממס בקופת גמל להשקעה אינו פטור מלא כמו בקרן השתלמות, אלא פטור דרך היוון לקצבה: ההון הופך לקצבה חודשית פטורה ממס, אבל הקופה 'נעלמת' ולא נשארת ירושה לילדים.
בחשבון מסחר אפשר למשוך 4% בשנה (על בסיס מחקר טריניטי) כך שהתיק כנראה לא ייגמר לעולם, נשארת גמישות מלאה למשוך כמה שרוצים, וגם תיק של 5.6 מיליון נשאר לירושה - בעוד בקצבה אתם נעולים על סכום חודשי קבוע.
השורה התחתונה בחיי אדם אינה כמה מס הוא משלם אלא כמה רווחה וחופש החלטה יש לו על הכסף שלו - ולכן לצעירים, לתפיסת המרצה, הנזק של דמי הניהול עולה על תועלת הפטור ממס.

השאלה הבולטת בפרק

מה עדיף בסופו של דבר - קצבה חודשית פטורה ממס של 22 אלף שקל מקופת הגמל, או 18.6 אלף שקל לפני מס מחשבון מסחר שגם משאיר תיק של 5.6 מיליון שקל לירושה?

סיכום AIנוצר אוטומטית על בסיס תיאור הפודקאסט

הפודקאסט הרשמי של הספר "השקעות לעצלנים" מאת תמיר מנדובסקי, על כסף, השקעות וכישורי חיים.

מנחה: תמיר מנדובסקי
הפודקאסט הרשמי של הספר "השקעות לעצלנים"
עוסק בכסף, השקעות וכישורי חיים
גישה נגישה למי שמחפש לפצח את החיים

"השקעות לעצלנים" הוא הפודקאסט הרשמי של הספר באותו שם מאת תמיר מנדובסקי. כבר מהשם אפשר להבין את הרוח: גישה נגישה ולא מסובכת אל עולם הכסף וההשקעות.

הפודקאסט עוסק בשאלה גדולה: איך אפשר לפצח את החיים האלה. במרכז עומדים כסף והשקעות, אבל גם כישורי חיים, מתוך הבנה שהשניים שזורים זה בזה.

תמיר מנדובסקי מצביע על פער מוכר: יש דברים יסודיים על כסף וניהול חיים שלא לימדו אותנו בבית הספר ובתיכון, ואילו היו מלמדים, החיים היו פשוטים יותר. הפודקאסט מבקש לסגור את הפער הזה.

הגישה ה"עצלנית" אינה קריאה לעצלנות, אלא לחוכמה: למצוא את הדרכים הפשוטות והיעילות לנהל כסף ולהשקיע, בלי לסבך את החיים שלא לצורך.

למי שמחפש להבין כסף והשקעות בצורה ידידותית, ולשלב את זה עם תובנות על החיים עצמם, הפודקאסט של תמיר מנדובסקי מציע נקודת מבט מרעננת ונגישה, בהמשך ישיר לספר.

השקעותכסףכישורי חייםפיננסיםפודקאסט ישראלי

הפרק האחרון31 במאי 2026

פרק 105 - מיליון שקלים בדמי ניהול (המחיר האמיתי של קופות הגמל)

אמ;לקסיכום הפרק ב-AI▾

פרק 105: למה החלטה אחת בגיל צעיר על קופת גמל יכולה להיות שווה מעל מיליון שקלים.

הפרק צולל לוויכוח על קופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון, ושואל אם הן פתרון נוח או 'פילנתרופיה' לחברות הביטוח. דרך מתמטיקה של דמי ניהול הוא מראה איך החלטה אחת בגיל צעיר שווה מעל מיליון שקלים נטו בפרישה. לחוסכים.

הנתון המטלטל: החלטה אחת על דמי ניהול בגיל צעיר יכולה לשנות מעל מיליון שקלים בפרישה

פרקים אחרונים

פרק 105 - מיליון שקלים בדמי ניהול (המחיר האמיתי של קופות הגמל)
31 במאי 202634 דק׳
אמ;לקסיכום הפרק▾
פרק 105: למה החלטה אחת בגיל צעיר על קופת גמל יכולה להיות שווה מעל מיליון שקלים.
הפרק צולל לוויכוח על קופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון, ושואל אם הן פתרון נוח או 'פילנתרופיה' לחברות הביטוח. דרך מתמטיקה של דמי ניהול הוא מראה איך החלטה אחת בגיל צעיר שווה מעל מיליון שקלים נטו בפרישה. לחוסכים.
- הנתון המטלטל: החלטה אחת על דמי ניהול בגיל צעיר יכולה לשנות מעל מיליון שקלים בפרישה
הדפדפן שלך אינו תומך בנגן השמע.
פרק 104 - קמצן או חסכן?
10 במאי 202633 דק׳
אמ;לקסיכום הפרק▾
פרק 104: ההבדל הקריטי בין חסכנות חכמה לקמצנות מסוכנת.
הפרק עוסק ב'ירושה רגשית' של מצב הישרדותי, ומבחין בין חסכנות חכמה לקמצנות שמונעת מאיתנו לא רק להוציא כסף אלא גם לקבל אותו. למי שמזהה אצלו 'יד קפוצה'.
- התובנה: היד הקפוצה מונעת מאיתנו לא רק להוציא כסף - אלא גם לקבל אותו
הדפדפן שלך אינו תומך בנגן השמע.
פרק #103 - הכסף של המורים
26 באפריל 20261 שע׳ 14 דק׳
אמ;לקסיכום הפרק▾
פרק 103: הכסף של המורים - מערכת זכויות פנסיוניות מורכבת שרובם לא מבינים.
הפרק עוסק במורכבות הפיננסית הייחודית של כ-200,000 עובדי הוראה בישראל, מערכת 'טלאי על טלאי' של הסכמים ורפורמות. הוא חושף סטטיסטיקה מבהילה על טעויות בנתוני הפרישה. לעובדי הוראה ולמתעניינים בפנסיה.
- הנתון המבהיל: אצל למעלה מ-50% מהמורים קיימות טעויות בנתוני הפרישה והזכויות
הדפדפן שלך אינו תומך בנגן השמע.
פרק #102 - חפיר, מעגל הכשירות, ושולי הביטחון
12 באפריל 202639 דק׳
אמ;לקסיכום הפרק▾
פרק 102: חפיר, מעגל הכשירות ושולי הביטחון - שלושת המושגים שמבדילים משקיע ממהמר.
הפרק מציג שלושה מושגי יסוד מעולם השקעות הערך: חפיר, מעגל כשירות ושולי ביטחון. הוא מסביר למה הבורסה אינה הכלכלה, ולמה גם חברה רווחית כמו ענקיות הטכנולוגיה יכולה לראות את המניה שלה צוללת. למשקיעי ערך.
- העיקרון: רווחי שיא של חברה לא מבטיחים שהמניה תעלה - הבורסה אינה הכלכלה
הדפדפן שלך אינו תומך בנגן השמע.
פרק #101 - החופש להתחיל מחדש | עם תמר שוורץ, מנכ"לית עמותת רוח נשית [יום האישה 2026]
22 במרץ 202645 דק׳
אמ;לקסיכום הפרק▾
פרק 101: החופש להתחיל מחדש - על אלימות כלכלית, עם תמר שוורץ מעמותת רוח נשית.
ראיון עם תמר שוורץ, מנכ"לית עמותת רוח נשית, שמסבירה למה נשים שיוצאות מקשר אלים חוזרות לבעל המכה - בגלל אלימות כלכלית וחוסר ידע פיננסי בסיסי. העמותה מלמדת התנהלות כלכלית עצמאית. פרק ליום האישה 2026.
- התובנה: חוסר ידע פיננסי בסיסי הוא חלק מ'אלימות כלכלית' שמחזיר נשים לקשר אלים
הדפדפן שלך אינו תומך בנגן השמע.
פרק #100 - חגיגת פרק 100!
8 במרץ 202644 דק׳
אמ;לקסיכום הפרק▾
פרק 100: חגיגת מאה פרקים - מבט על הרגעים המשמעותיים במסע 'השקעות לעצלנים'.
פרק חגיגי לרגל 100 פרקים, שבו המנחה עובר על כמה מהרגעים המשמעותיים ביותר במסע הפודקאסט. כולל קישורים והמלצות, ביניהן השיר 'לא רוצה לשמוע'. למאזינים ותיקים של הפודקאסט.