השקעות לעצלנים - פודקאסט על כסף, השקעות והחיים עצמם
תמיר מנדובסקי106 פרקים
על התוכנית
הפודקאסט הרשמי של הספר ”השקעות לעצלנים”, בו נסקר איך אפשר לפצח את החיים האלה. בפודקאסט הזה נדבר על כסף, השקעות, וכישורי חיים שאם היו מלמדים אותנו בתיכון - זה היה יכול להיות פשוט נהדר! לינק לרכישת הספר ”השקעות לעצלנים”: https://lazyinvestor.co.il/book/
מה זה השקעות לעצלנים - פודקאסט על כסף, השקעות והחיים עצמם?
השקעות לעצלנים - פודקאסט על כסף, השקעות והחיים עצמם הוא פודקאסט ישראלי בקטגוריית כלכלה ועסקים מאת תמיר מנדובסקי. מדריך פיננסי והתנהגותי המשלב אנליזה קרה עם תובנות עומק על המניעים האנושיים שמאחורי כל החלטה. בארכיון 106 פרקים, פרק חדש בערך פעם בשבועיים, אורך פרק ממוצע כ-40 דקות.
| קטגוריה | כלכלה ועסקים |
|---|---|
| פרקים בארכיון | 106 |
| תדירות (מהפרקים האחרונים) | פרק חדש בערך פעם בשבועיים |
| אורך פרק ממוצע (בפרקים האחרונים) | כ-40 דקות |
| הפרק האחרון | 5 ביולי 2026 |
| פרקים עם ניתוח עומק | 6 |
עודכן:
סגרתם דמי ניהול של 0.7%? בפועל אתם משלמים בערך 1.1% בשנה
תמיר לוקח מוצרים שכולנו פוגשים דרך הסוכן הפנסיוני בעבודה - קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון - ופותח את המכסה. עם דוגמה מספרית פשוטה הוא מראה איך פער קטן באחוזים הופך לכ-1.2 מיליון שקל לאורך 30 שנה, ושבחשבון מסחר עצמאי משלמים סכום קבוע ללא תלות בגודל התיק.
אבל זה לא רק מספרים. דרך סיפורים על אביו ועל חוויות בדרום אמריקה הוא בוחן איך קמצנות שנובעת מחרדה מובילה להחלטות גרועות, ושואל ישירות: אתם עובדים בשביל הכסף או שהכסף עובד בשבילכם?
הקו שמחבר הכל - להפריד בין רגש ללוגיקה, ולהיות אקטיביים מספיק כדי לא להפסיד כסף בלי לשים לב.
מדריך פיננסי והתנהגותי המשלב אנליזה קרה עם תובנות עומק על המניעים האנושיים שמאחורי כל החלטה.
המנחה
המנחה הוא איש פיננסים בעל גישה אנליטית המשלב ידע טכני רב עם מודעות פסיכולוגית ורגשית עמוקה. הוא דוגל בחשיבה רציונלית מבוססת נתונים, אך אינו מהסס לחלוק חוויות אישיות וסיפורים מחייו כדי להמחיש את השפעת הרגש על קבלת החלטות כלכליות.
הסגנון
התוכנית מאופיינת בטון ענייני, ישיר ופרקטי, המפשט מושגים מורכבים לנגישים לקהל הרחב. המבנה האופייני משלב הסברים פיננסיים עם תובנות על התנהגות אנושית, תוך דגש על פתרון בעיות וקידום חשיבה ביקורתית.
תובנות הזהב מהארכיון
- ההפרדה בין רגש ללוגיקה היא המפתח המרכזי לקבלת החלטות כלכליות נכונות.
- ניהול פיננסי אינו רק מספרים וחישובים, אלא ביטוי של דפוסי חשיבה וניהול סיכונים.
- אקטיביות ובדיקה עצמית חיוניות כדי להימנע מהפסדים מיותרים במערכות מורכבות.
- מעבר מקיטורים לביקורת בונה הוא שלב קריטי בשיפור היכולת לפתור בעיות אישיות וארגוניות.
הפודקאסט מתאים לקהל המעוניין לשפר את הבנתו הפיננסית, לקבל כלים לניהול הכסף והחיים מתוך מודעות עצמית, ולמי שמחפש גישה ריאלית ומאוזנת להשקעות ולחיים.
השאלות הבולטות בארכיון
מה עדיף בסופו של דבר - קצבה חודשית פטורה ממס של 22 אלף שקל מקופת הגמל, או 18.6 אלף שקל לפני מס מחשבון מסחר שגם משאיר תיק של 5.6 מיליון שקל לירושה?
האם אתם עובדים בשביל הכסף או שהכסף עובד בשבילכם?
מהן הטעויות הנפוצות ביותר שמפרידות בין מורים לכסף שבאמת מגיע להם בשכר?
מה מייחד את העסק הזה מאחרים וקשה לחקותו?
איך הצלחת בתחום הזה, בתחום הגברי הזה, ככה, איך פרסת את כל תקרות הזכוכית?
כיצד ניתן לעבור ממצב של קיטורים, המאופיין ברגש גבוה ותובנה נמוכה, למצב של ביקורת בונה ופתרון בעיות?
6 פרקים = 6 מאמרים אפשריים. כל פרק בארכיון יכול להפוך למאמר עברי SEO/GEO שמדורג בגוגל ומצוטט במנועי AI.
פרקים עם ניתוח מלא
השקעה עצמאית דרך חשבון מסחר יכולה לחסוך לכם יותר ממיליון שקלים בדמי ניהול לעומת קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון, אבל לקופת הגמל יש יתרונות שאסור להתעלם מהם.
תמיר מציג זווית מאוזנת על שני מוצרי גמל פופולריים שמתחילים רבים פוגשים דרך הסוכן הפנסיוני במקום העבודה: קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון. בעזרת דוגמה מספרית פשוטה (80,000 שקל התחלתי, 2,000 שקל בחודש, 30 שנה, 10% תשואה ממוצעת) הוא מראה שדמי הניהול הריאליים בקופת גמל מגיעים לכ-1.1% בשנה לעומת כ-15 שקל קבועים בחודש בחשבון מסחר עצמאי, פער שמסתכם בכ-1.2 מיליון שקל (4.4 מיליון מול 5.6 מיליון). אבל בניגוד למשפיענים פיננסיים הוא מתעקש שאין מדובר באסון פיננסי, ומפרט את היתרונות של קופת גמל: פשטות תפעול, אפשרות הוראת קבע, ובעיקר פטור ממס דרך היוון לקצבה. הפרק מתאים בעיקר לצעירים שמתלבטים איך להתחיל להשקיע, אבל גם למבוגרים מעל גיל 50 ולמי שפשוט לא רוצה להתעסק בלמידה.
- דמי הניהול האמיתיים בקופת גמל להשקעה גבוהים מהמספר שסגרתם: גם אם סגרתם 0.7%, בפועל מתווספות הוצאות ניהול השקעות ויתרת מזומנים (רק כ-97% מהכסף מושקע במניות), כך שריאלית מדובר בכ-1.1% בשנה.
- בחשבון מסחר עצמאי משלמים סכום קבוע של כ-15 שקל בחודש ללא תלות בגודל התיק - אותו תשלום בין אם השקעתם עשרת אלפים או עשרה מיליון שקל - וזה ההבדל הדרמטי לעומת אחוז מהצבירה.
- הפטור ממס בקופת גמל להשקעה אינו פטור מלא כמו בקרן השתלמות, אלא פטור דרך היוון לקצבה: ההון הופך לקצבה חודשית פטורה ממס, אבל הקופה 'נעלמת' ולא נשארת ירושה לילדים.
- בחשבון מסחר אפשר למשוך 4% בשנה (על בסיס מחקר טריניטי) כך שהתיק כנראה לא ייגמר לעולם, נשארת גמישות מלאה למשוך כמה שרוצים, וגם תיק של 5.6 מיליון נשאר לירושה - בעוד בקצבה אתם נעולים על סכום חודשי קבוע.
- השורה התחתונה בחיי אדם אינה כמה מס הוא משלם אלא כמה רווחה וחופש החלטה יש לו על הכסף שלו - ולכן לצעירים, לתפיסת המרצה, הנזק של דמי הניהול עולה על תועלת הפטור ממס.
מה עדיף בסופו של דבר - קצבה חודשית פטורה ממס של 22 אלף שקל מקופת הגמל, או 18.6 אלף שקל לפני מס מחשבון מסחר שגם משאיר תיק של 5.6 מיליון שקל לירושה?
סוכם מתוך תמלול הפרק בעזרת AI. איך זה נעשה
תמיר מנדובסקי בודק מאיפה באמת מגיעות ההחלטות הכספיות שלנו - מהירושה הרגשית של הבית ועד תלוש שכר שאיש לא קורא.
- קמצנות, לטענת מנדובסקי, היא לרוב ירושה רגשית של חוסר - מנגנון שרידות שמתאים לזמן משבר אבל ממשיך לנהל אותנו גם אחריו.
- ההבדל בין חסכן חכם לקמצן הוא ניהול סיכונים: חסכן יודע מתי לשלם כדי לקנות ביטחון אישי, קמצן משלם רק כדי להימנע מכאב הפרידה מהכסף.
- בפרק על תלושי שכר של מורים מתברר שמערכת התגמולים כל כך מסובכת שטעויות בוותק ובתנאים הן שגרה - והאחריות לבדוק נופלת על המורה עצמו.
- השאלה שמנדובסקי מחזיר אליה: אתם עובדים בשביל הכסף, או שהכסף עובד בשבילכם?
"אתם עובדים בשביל הכסף, או שהכסף עובד בשבילכם?" תמיר מנדובסקי לא מתחיל מטבלאות. הוא מתחיל מאביו, מחוויות בדרום אמריקה, ומהשאלה איך קמצנות שנובעת מחרדה דוחפת אנשים להחלטות שגויות ולפעמים גם מסוכנות.
זה הקו של "השקעות לעצלנים", הפודקאסט הרשמי של הספר באותו שם: לא איך לבחור מניה, אלא למה אנחנו עושים עם הכסף את מה שאנחנו עושים. מנדובסקי מבחין בין חסכן חכם לקמצן - הראשון יודע מתי לשלם כדי לקנות ביטחון, השני משלם רק כדי לא להרגיש את הכאב של להיפרד מהכסף.
מתחת לזה רצה הנחה אחת: אנחנו נוטים לשכפל את ההתנהגות הכלכלית של ההורים שלנו, אלא אם אנחנו עוצרים ובוחרים אחרת במודע.
אבל הפודקאסט יורד גם לפרקטיקה. באחד הפרקים גלעד פורט, מורה ויועץ פיננסי לעמיתיו, מפרק את המבוך של תלושי שכר ההוראה - איך עובדי בעלויות חשופים יותר לטעויות, ולמה אי-הכרה בשנות שבתון או בניסיון קודם גוזלת מהמורה כסף לאורך שנים.
המסקנה החוזרת היא שהשלב הראשון הוא פשוט לפתוח את התלוש ולהסתכל. הגישה ה"עצלנית" כאן אינה עצלנות אלא קיצור דרך חכם: פחות מהומה, יותר תשומת לב למקומות שבהם הכסף באמת בורח.
נכתב בעזרת AI על בסיס תיאור הפודקאסט. איך זה נעשה
פרק #106 - 5 דגלים אדומים בהשקעות
פרקים אחרונים
פרק #106 - 5 דגלים אדומים בהשקעות
5 ביולי 202633 דק׳פרק 105 - מיליון שקלים בדמי ניהול (המחיר האמיתי של קופות הגמל)
31 במאי 202634 דק׳אמ;לקסיכום הפרק
הפרק צולל לוויכוח על קופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון, ושואל אם הן פתרון נוח או 'פילנתרופיה' לחברות הביטוח. דרך מתמטיקה של דמי ניהול הוא מראה איך החלטה אחת בגיל צעיר שווה מעל מיליון שקלים נטו בפרישה. לחוסכים.
קראו עוד ▾הציגו פחות ▴- הנתון המטלטל: החלטה אחת על דמי ניהול בגיל צעיר יכולה לשנות מעל מיליון שקלים בפרישה
ש&תשאלות ותשובות מהפרק▾על מה הפרק הזה?
הפרק צולל לוויכוח על קופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון, ושואל אם הן פתרון נוח או 'פילנתרופיה' לחברות הביטוח. דרך מתמטיקה של דמי ניהול הוא מראה איך החלטה אחת בגיל צעיר שווה מעל מיליון שקלים נטו בפרישה. לחוסכים.
▾מהן התובנות המרכזיות מהפרק?
הנתון המטלטל: החלטה אחת על דמי ניהול בגיל צעיר יכולה לשנות מעל מיליון שקלים בפרישה
פרק 104 - קמצן או חסכן?
10 במאי 202633 דק׳אמ;לקסיכום הפרק
הפרק עוסק ב'ירושה רגשית' של מצב הישרדותי, ומבחין בין חסכנות חכמה לקמצנות שמונעת מאיתנו לא רק להוציא כסף אלא גם לקבל אותו. למי שמזהה אצלו 'יד קפוצה'.
קראו עוד ▾הציגו פחות ▴- התובנה: היד הקפוצה מונעת מאיתנו לא רק להוציא כסף - אלא גם לקבל אותו
ש&תשאלות ותשובות מהפרק▾על מה הפרק הזה?
הפרק עוסק ב'ירושה רגשית' של מצב הישרדותי, ומבחין בין חסכנות חכמה לקמצנות שמונעת מאיתנו לא רק להוציא כסף אלא גם לקבל אותו. למי שמזהה אצלו 'יד קפוצה'.
▾מהן התובנות המרכזיות מהפרק?
התובנה: היד הקפוצה מונעת מאיתנו לא רק להוציא כסף - אלא גם לקבל אותו
פרק #103 - הכסף של המורים
26 באפריל 20261 שע׳ 14 דק׳אמ;לקסיכום הפרק
הפרק עוסק במורכבות הפיננסית הייחודית של כ-200,000 עובדי הוראה בישראל, מערכת 'טלאי על טלאי' של הסכמים ורפורמות. הוא חושף סטטיסטיקה מבהילה על טעויות בנתוני הפרישה. לעובדי הוראה ולמתעניינים בפנסיה.
קראו עוד ▾הציגו פחות ▴- הנתון המבהיל: אצל למעלה מ-50% מהמורים קיימות טעויות בנתוני הפרישה והזכויות
ש&תשאלות ותשובות מהפרק▾על מה הפרק הזה?
הפרק עוסק במורכבות הפיננסית הייחודית של כ-200,000 עובדי הוראה בישראל, מערכת 'טלאי על טלאי' של הסכמים ורפורמות. הוא חושף סטטיסטיקה מבהילה על טעויות בנתוני הפרישה. לעובדי הוראה ולמתעניינים בפנסיה.
▾מהן התובנות המרכזיות מהפרק?
הנתון המבהיל: אצל למעלה מ-50% מהמורים קיימות טעויות בנתוני הפרישה והזכויות
פרק #102 - חפיר, מעגל הכשירות, ושולי הביטחון
12 באפריל 202639 דק׳לניתוח המלא של הפרק ←אמ;לקסיכום הפרק
תמיר מנדובסקי מסביר שניהול עסק ובחירת מניות הם תהליכים דומים שדורשים 'שכל ישר' ולא ניחושים. הוא מפרק שלושה מושגי יסוד: חפיר כיתרון תחרותי שקשה להעתיק, מעגל קשירות שקורא למשקיעים להתמקד רק במה שהם באמת מבינים, ושולי ביטחון. גם מי שבוחר בהשקעה פסיבית נהנה מיתרונות מובנים כמו דחיית מס וחיסכון בעמלות, המהווים חפיר עוצמתי עבורו.
קראו עוד ▾הציגו פחות ▴- חפיר הוא יתרון ששומר על עסק מפני מתחרים, כמו הטכנולוגיה של מייקרוסופט, המותג של מטא או הפודקאסט והספר של תמיר.
- מעגל הקשירות מחייב צניעות: אסור להשקיע בעסק שלא מבינים את הטכנולוגיה או המודל העסקי שלו עד הסוף.
- השקעה פסיבית מייצרת יתרון תחרותי בזכות חיסכון בעמלות מסחר, הימנעות מטעויות רגשיות ודחיית מס המאפשרת לריבית דריבית לעבוד לאורך זמן.
ש&תשאלות ותשובות מהפרק▾על מה הפרק הזה?
תמיר מנדובסקי מסביר שניהול עסק ובחירת מניות הם תהליכים דומים שדורשים 'שכל ישר' ולא ניחושים. הוא מפרק שלושה מושגי יסוד: חפיר כיתרון תחרותי שקשה להעתיק, מעגל קשירות שקורא למשקיעים להתמקד רק במה שהם באמת מבינים, ושולי ביטחון. גם מי שבוחר בהשקעה פסיבית נהנה מיתרונות מובנים כמו דחיית מס וחיסכון בעמלות, המהווים חפיר עוצמתי עבורו.
▾מהן התובנות המרכזיות מהפרק?
חפיר הוא יתרון ששומר על עסק מפני מתחרים, כמו הטכנולוגיה של מייקרוסופט, המותג של מטא או הפודקאסט והספר של תמיר. · מעגל הקשירות מחייב צניעות: אסור להשקיע בעסק שלא מבינים את הטכנולוגיה או המודל העסקי שלו עד הסוף. · השקעה פסיבית מייצרת יתרון תחרותי בזכות חיסכון בעמלות מסחר, הימנעות מטעויות רגשיות ודחיית מס המאפשרת לריבית דריבית לעבוד לאורך זמן.
פרק #101 - החופש להתחיל מחדש | עם תמר שוורץ, מנכ"לית עמותת רוח נשית [יום האישה 2026]
22 במרץ 202645 דק׳לניתוח המלא של הפרק ←אמ;לקסיכום הפרק
הפודקאסט עוסק ביום האישה ומארח את תמר שוורץ, מנכ"לית עמותת רוח נשית, לשיחה על הקשר ההדוק בין אלימות כלכלית לאלימות פיזית. שוורץ מסבירה כיצד תלות כלכלית מהווה חסם מרכזי ליציאת נשים ממעגל האלימות ומציגה נתונים על ירידה דרמטית בחזרת נשים לבני זוג אלימים כאשר הן מגיעות לעצמאות כלכלית. הפרק מנפץ מיתוסים ומבהיר כי מדובר בתופעה החוצה את כל שכבות האוכלוסייה, ומדגיש את החשיבות הכלכלית והמוסרית של השקעה במניעה ובשיקום.
קראו עוד ▾הציגו פחות ▴- 66% מהנשים שיוצאות ממעגל האלימות חוזרות לבן הזוג האלים בעיקר בשל תלות כלכלית.
- כאשר אישה הופכת לעצמאית כלכלית, הסיכוי שלה לחזור לבן זוג אלים יורד לרמה זניחה של 0.01%.
- אלימות כלכלית היא גורם שקוף וחמקמק, אך הוא הקשר החזק והמשמעותי ביותר בין אלימות למציאות חיים.
- התופעה חוצה את כל שכבות החברה בישראל ואינה מוגבלת לשכבות סוציו-אקונומיות נמוכות בלבד.
- השקעה בשיקום נשים נפגעות אלימות משתלמת גם כלכלית למדינה, שכן מניעה זולה יותר מהתמודדות עם ההשלכות ארוכות הטווח של האלימות.
ש&תשאלות ותשובות מהפרק▾על מה הפרק הזה?
הפודקאסט עוסק ביום האישה ומארח את תמר שוורץ, מנכ"לית עמותת רוח נשית, לשיחה על הקשר ההדוק בין אלימות כלכלית לאלימות פיזית. שוורץ מסבירה כיצד תלות כלכלית מהווה חסם מרכזי ליציאת נשים ממעגל האלימות ומציגה נתונים על ירידה דרמטית בחזרת נשים לבני זוג אלימים כאשר הן מגיעות לעצמאות כלכלית. הפרק מנפץ מיתוסים ומבהיר כי מדובר בתופעה החוצה את כל שכבות האוכלוסייה, ומדגיש את החשיבות הכלכלית והמוסרית של השקעה במניעה ובשיקום.
▾מהן התובנות המרכזיות מהפרק?
66% מהנשים שיוצאות ממעגל האלימות חוזרות לבן הזוג האלים בעיקר בשל תלות כלכלית. · כאשר אישה הופכת לעצמאית כלכלית, הסיכוי שלה לחזור לבן זוג אלים יורד לרמה זניחה של 0.01%. · אלימות כלכלית היא גורם שקוף וחמקמק, אך הוא הקשר החזק והמשמעותי ביותר בין אלימות למציאות חיים. · התופעה חוצה את כל שכבות החברה בישראל ואינה מוגבלת לשכבות סוציו-אקונומיות נמוכות בלבד. · השקעה בשיקום נשים נפגעות אלימות משתלמת גם כלכלית למדינה, שכן מניעה זולה יותר מהתמודדות עם ההשלכות ארוכות הטווח של האלימות.
פרק #100 - חגיגת פרק 100!
8 במרץ 202644 דק׳אמ;לקסיכום הפרק
פרק חגיגי לרגל 100 פרקים, שבו המנחה עובר על כמה מהרגעים המשמעותיים ביותר במסע הפודקאסט. כולל קישורים והמלצות, ביניהן השיר 'לא רוצה לשמוע'. למאזינים ותיקים של הפודקאסט.
קראו עוד ▾הציגו פחות ▴ש&תשאלות ותשובות מהפרק▾על מה הפרק הזה?
פרק חגיגי לרגל 100 פרקים, שבו המנחה עובר על כמה מהרגעים המשמעותיים ביותר במסע הפודקאסט. כולל קישורים והמלצות, ביניהן השיר 'לא רוצה לשמוע'. למאזינים ותיקים של הפודקאסט.
פרק #99 - על הכלכלה | עם פרופ' עומר מואב
22 בפברואר 202649 דק׳פרק #98 - הבהלה לזהב
8 בפברואר 202627 דק׳פרק #97 - רפורמת עוסק זעיר (עם נמרוד פואה)
18 בינואר 202623 דק׳פרק #96 - סיכום 2025, ומבט קדימה ל-2026
4 בינואר 202635 דק׳
פודקאסטים דומים
צעירים מתעשרים - כסף, השקעות והתפתחות אישית
מתן חן
מה השאלה? 10 דקות על כסף עם רייזאפ
RiseUp
לומדים לדבר על כסף
שריה אשר - כלכלן, מרצה ומאמן פיננסי
אלימות זה לא פודקאסט
קרן כהן ישראלי
הייטק, חרדים ומה שביניהם
DDoS Developers Community
!לא ידעתי טוב לדעת
AInvest