פגישת שי-טראמפ - האם הראלי הסיני בדרך?

הפרק מציג מדריך לבחירת מסלולי השקעה בקרנות פנסיה וקופות גמל והשתלמות, תוך התייחסות לשינויים בהעדפות המשקיעים הישראלים למסלולים מנייתיים יותר ופירוט על מסלולים מובטחי תשואה.

עומר רבינוביץ' ואבנר סטפאק מסבירים על עולם קרנות הפנסיה, קופות הגמל וההשתלמות בישראל, תוך התמקדות במסלולי ההשקעה השונים. הם דנים במודל הצ'יליאני תלוי הגיל, מגלים שהציבור הישראלי הפך מתוחכם ונוטה למסלולים מנייתיים יותר, וממליצים על מסלולים אגרסיביים לצעירים. בנוסף, מוסברת ההבטחה הייחודית של 5.15% פלוס מדד בחלק מקרן הפנסיה המקיפה, ומודגשת חשיבות הייעוץ האישי.

תובנות מרכזיות

• הציבור הישראלי מראה נטייה גוברת למסלולי השקעה מנייתיים בחיסכון הפנסיוני, בניגוד לתפיסה הקודמת של משרד האוצר לפיה הציבור שמרן מדי.
• קרן פנסיה מקיפה כוללת הבטחת תשואה של 5.15% פלוס מדד על 30% מהכספים, המהווה תשואה גבוהה יחסית וללא סיכון תנודתיות, ומומלצת כרובד חיסכון ראשון.
• עבור משקיעים צעירים עם אופק חיסכון ארוך, ייתכן ועדיף לבחור במסלולי 100% מניות, במקום המסלול הכללי המכיל כ-60% נכסי סיכון (מניות ואלטרנטיביות), כדי למקסם תשואה לטווח ארוך.
• יש להתייעץ עם יועץ פנסיוני אישי לגבי מסלולי הביטוח בקרן הפנסיה, שכן מסלולים כמו 'שאירים' עלולים להיות מיותרים ולגזול כסף עבור מי שאין לו ילדים.