כך עובד הפינטק של המסים

דניאל מרקוס, מייסד-שותף ו-CTO של אפריל, מסביר כיצד טקסטק וכלי NLP הופכים את הגשת המס בארצות הברית לליווי פיננסי-מיסוי אישי לאזרח הממוצע.

בפרק של דוח פינטק מארח דוקטור אושי שוהם קראוס את דניאל מרקוס, מייסד-שותף ו-CTO של אפריל, חברה בתחום הטקסטק — הפינטק של המיסוי בארצות הברית. מרקוס מתאר את מצוקת השוק האמריקאי: ירידה במספר רואי החשבון שעוברים ללקוחות עשירים, בעוד האזרח הממוצע מתקשה להגיש דוח מס שנתי מורכב וחובה. אפריל מציעה רואה חשבון וירטואלי אישי שמלווה את המשתמש לאורך השנה ולא רק באירוע הגשת הדוח. הפתרון נשען על אלגוריתמי NLP שקוראים ומקודדים את חוק המס המשתנה, על אגרגטורים פיננסיים שבונים תמונה אישית, ועל מודל עסקי של B2B2C המוטמע דרך הבנק.

תובנות מרכזיות

• בארצות הברית הגשת דוח המס היא חובה לכל אזרח מעל גיל 18, וההחזר הממוצע עומד על כ-2,800 דולר — הסכום השני בגודלו אחרי המשכורת.
• מספר רואי החשבון ביחס לאוכלוסייה יורד באופן דרמטי, מה שדוחף אותם ללקוחות עשירים ומשאיר את האזרח הממוצע ללא שירות סטנדרטי.
• עד 2020 קידוד חוק המס המשתנה מדי שנה דרש מאות מתכנתים, אך התקדמות ה-NLP מאפשרת כיום לקרוא ולתרגם את החוק לקוד בעזרת צוות קטן.
• בארצות הברית המיסוי אינרנטי לכל החלטה פיננסית, ולכן ליווי מיסוי לאורך השנה חוסך כסף הרבה יותר מהגשת דוח בסוף השנה, שהיא too little too late.
• אפריל פועלת במודל B2B2C ומטמיעה את חוויית המס בתוך הסופר-אפים והבנקים, כשותף טבעי לחברות שלא רוצות להתעסק בקומפליינס מול ה-IRS.