מטבע דיגיטלי של בנק מרכזי - מה זה בדיוק?
עודכן: מאת צוות פודקאסט·ישראל
/ הפרק במספרים
| פורסם | 15 בפברואר 2023 |
|---|---|
| אורך | 8 דק׳ (קצר ב-21% מהממוצע בתוכנית) |
| הנושא המרכזי | מטבע דיגיטלי של בנק מרכזי (CBDC) |
| אורחים | דוקטור אושי שוהם קראוס, דוקטור מילי פרי |
| קטגוריה | כלכלה ועסקים |
על מה הפרק עם דוקטור אושי שוהם קראוס?
דוקטור מילי פרי מסבירה מהו מטבע דיגיטלי של בנק מרכזי (CBDC), מדוע הנושא עלה לסדר היום, יתרונותיו ואתגריו, ומצב ההתקדמות בישראל ובעולם.
בפרק של דוח פינטק עם דוקטור אושי שוהם קראוס מתארחת דוקטור מילי פרי, יושבת ראש מרכז הבלוקצ'יין בלשכה לטכנולוגיות מידע ומנהלת פורום CBDC ישראל. היא מסבירה ש-CBDC הוא כסף פיאט של המדינה בפורמט דיגיטלי, מגובה על ידי הממשלה ולא על ידי בנק מסחרי. הנושא עלה בעקבות התפתחות הבלוקצ'יין, החשש מהיואן הדיגיטלי הסיני, ניסיון פייסבוק להנפיק מטבע (ליברה/דיאם) והיקף הפעילות של נכסים דיגיטליים. לצד היתרונות של יעילות, תחרות בנקאית ומאבק בכלכלה השחורה, קיימים אתגרים בעיקר בתחום פרטיות האזרח, ובנק ישראל מתכונן לטכנולוגיה מבלי שהכריז על הנפקה בפועל.
/ תובנות מרכזיות
- CBDC הוא כסף ממשלתי מגובה מדינה, בשונה מכסף בבנק מסחרי המשמש למטרות עסקיות
- הטכנולוגיה של הבלוקצ'יין היא שאפשרה הנפקה בטוחה ואמינה של כסף דיגיטלי מרכזי
- הנפקת מטבע על ידי פייסבוק (ליברה/דיאם) והחשש מהיואן הסיני האיצו את העיסוק הממשלתי בנושא
- האתגר המרכזי הוא פרטיות - חשבון מול בנק מרכזי חושף את הפעילות הפיננסית לממשלה, מה שמסוכן במדינות לא דמוקרטיות
- בנק ישראל מכין מערכות מבלי להתחייב, כדי שיוכל להנפיק שקל דיגיטלי במהירות אם העולם יתקדם לכך
- כ-105 מדינות, המהוות 95% מהתמ"ג העולמי, בוחנות את הרעיון, בעוד סין ושוודיה מובילות ביישום
מילי, בכל מקום שאני נכנס אליו, מדברים על CBDC - למה, מה קרה פתאום?
ניתוח מאת מערכת פודקאסט·ישראל, מבוסס תמלול אוטומטי של הפרק. על המתודולוגיה והמגבלות
/ שאלות נפוצות על הפרק
- מה זה מטבע דיגיטלי של בנק מרכזי, ובמה הוא שונה מהכסף בחשבון הבנק?
- ד״ר מילי פרי מסבירה שמדובר בכסף פיאט של המדינה, אבל כקוד אלקטרוני במקום שטרות ומטבעות. ההבדל המרכזי הוא שהחשבון מגובה על ידי הממשלה בדיוק כמו מזומן, ולא על ידי בנק מסחרי שיש לו מטרות עסקיות משלו.
- למה הנושא של השקל הדיגיטלי עלה לסדר היום דווקא בשנים האחרונות?
- פרי מונה כמה רקעים: טכנולוגיית הבלוקצ׳יין שאפשרה הנפקה בטוחה ואמינה של כסף דיגיטלי, החשש המערבי מדומיננטיות של היואן הדיגיטלי הסיני, והיום שבו פייסבוק הודיעה על מטבע משלה, ליברה שהפך לדיאם ובסוף לא הונפק. יש גם מי שמצביע על כך שהנכסים הדיגיטליים הגיעו להיקף פעילות של טריליוני דולרים.
- מהו אתגר הפרטיות במטבע דיגיטלי של בנק מרכזי?
- מכיוון שהחשבון נפתח מול הבנק המרכזי, כל הפעילות הפיננסית של האזרח חשופה לממשלה ולא רק לבנק מסחרי. פרי מזהירה שבמדינות שאינן דמוקרטיות אפשר לעקוב אחרי אזרחים ואף להחליט מה מותר ומה אסור לקנות בכסף הזה, והאנונימיות שיש היום במזומן נלקחת.
- כמה מדינות בוחנות מטבע דיגיטלי של בנק מרכזי ואיפה ישראל עומדת?
- לפי פרי כ-105 מדינות, שמייצגות כ-95 אחוז מהתמ״ג הגלובלי, מתנסות ברעיון ובוחנות אותו, כשסין ושוודיה מהמתקדמות ובנק ההסדרים הבינלאומיים מפעיל פרויקטים משותפים. בנק ישראל לא הכריז בשום שלב שינפיק שקל דיגיטלי, אבל הוא מכין את המערכות כדי שיוכל ללחוץ על הכפתור בזמן קצר יחסית אם העולם יתקדם לשם.
- אילו תועלות מיוחסות להנפקת שקל דיגיטלי?
- פרי מונה חלופה יעילה ובטוחה למערכת תשלומים חוצת גבולות, הגדלת התחרות בבנקאות בזכות כניסת נאו-בנקים, בנקים דיגיטליים וחברות פינטק, ותשתית שתומכת בכסף מתוכנת ובכלכלה מבוזרת. לצד זה היא מציינת הקטנה של השימוש במזומן, שמעמיקה את המלחמה בכלכלה השחורה ובהלבנת הון ומקטינה את נטל המס על האזרחים.
מתיאור הפרק
מטבע דיגיטלי של בנק מרכזי - CBDC - הוא קונספט מדובר מאוד בשנים האחרונות. אפילו בנק ישראל מבצע ניסויים שנוגעים לשקל דיגיטלי שהוא עצמו עשוי להנפיק בעתיד. מהי בדיוק המשמעות של מטבע כזה ומהם האתגרים שטמונים בו? על הקו: ד"ר מילי פרי, יו"ר פורום הבלוקצ'יין בלשכה לטכנולוגיות מידע ומנהלת פורום CBDC ישראל. See omnystudio.com/listener for privacy information.