פרק 11 - סודות המשכנתא במגזר החרדי עם שולי גיטלמן

על מה הפרק?

תיק משכנתא שנבנה מראש, עם דו״ח אשראי, נסח ומכתב הסבר שעושה לבנקאי את העבודה, יכול לעבור בבנק גם אחרי שיועצים אחרים כבר שלחו את הלקוח לחוץ בנקאי.

שולי גיטלמן, יועץ משכנתאות וזכיין הרשת בראשון לציון שיושב בתוך משרד של רימקס, מתאר איך בונים תיק משכנתא מהודק: קודם דו״ח אשראי ונסח, ואחר כך מכתב הסבר שמפשט לבנקאי את העסקה ונותן למאשר את הפתרון מראש. במגזר החרדי ההכנסות קיימות אבל לא תמיד מסודרות, ולכן צריך להבין גם מתי הכסף נכנס לחשבון וגם מה מטרות העמותה שמשלמת את הכולל. חוץ בנקאי מוצדק למשל בנכס להשקעה, שבו הבנק נותן עד 50% מימון לעומת עד 85% מחוץ לבנקים, אבל רק אם העסקה משפרת את מצב הלקוח, ולפעמים התשובה הנכונה היא לא. מול מתווכים, פגישת אפיון לפני שהלקוח מחפש נכס מונעת עסקה שנופלת על המימון ומשאירה את הקונה עם פיצוי מוסכם.

/ תובנות מרכזיות

• המסמך הראשון שמבקשים מהלקוח הוא דו״ח אשראי, כי לקוחות לא מסתירים בכוונה אלא פשוט לא זוכרים שיש להם חשבון שמתנהל פחות תקין.
  שמור תובנה
• במכתב ההסבר אפשר לרשום אפילו את תאריכי ההנפקה של תעודות הזהות, כדי שהבנקאי לא יצטרך לחפש אותם לפני שהוא מוציא דו״ח אשראי.
  שמור תובנה
• בנכס להשקעה המערכת הבנקאית נותנת עד 50% מימון והמערכת החוץ בנקאית עד 85%, וריבית יקרה שווה את זה רק אם הנכס צפוי לעלות בערכו ואפשר למחזר לבנק בהמשך.
  שמור תובנה
• לקוח עם הכנסה של שבעת אלפים שקל שביקש משכנתא עם החזר חודשי של קצת יותר משבעת אלפים קיבל סירוב, כי היה ברור שיגיע לדיפולט תוך שנתיים.
  שמור תובנה
• בעל נכס של 2 מיליון עם 85% מימון וחובות נוספים מעבר לשווי הנכס נמצא באקוויטי שלילי, וההמלצה היא למכור ולהתחיל מחדש.
  שמור תובנה

ניתוח מאת מערכת פודקאסט·ישראל, מבוסס תמלול אוטומטי של הפרק. על המתודולוגיה והמגבלות