פרק 10 - תיק השקעות עצמאי או קופת גמל להשקעה

/ שאלות נפוצות על הפרק

כמה דמי ניהול באמת משלמים בקופת גמל להשקעה?

דמי הניהול המוצהרים נעים בין 0.6% ל-0.8% מהצבירה בשנה, ובקבע או בתנאים מיוחדים אפשר להגיע ל-0.3% עד 0.4%. אליהם מתווספים דמי ניהול נסתרים של 0.1% עד 0.3%, כך שמי שסבור שהוא משלם 0.7% יכול להגיע בפועל לאחוז שלם.

כמה כסף עולים דמי הניהול לאורך 30 שנות השקעה?

בהפקדה של 2,000 שקלים בחודש במשך 30 שנה, קופת גמל להשקעה בדמי ניהול של 0.7% מגיעה לשווי של 4.3 מיליון שקלים, ותיק השקעות עצמאי באותה רמת סיכון מגיע ל-4.9 מיליון. ההפרש של 600,000 שקלים נובע מדמי הניהול בלבד, בלי לספור את הנסתרים.

כמה עולה תיק השקעות עצמאי לעומת קופת גמל להשקעה?

בתיק עצמאי אפשר לא לשלם דמי ניהול בכלל, ובמקסימום כ-15 שקלים בחודש, ובנוסף רק דמי הניהול של הקרן עצמה, למשל 0.05% בקרן שעוקבת אחרי S&P 500. לשם השוואה, על 100,000 שקלים בקופת גמל להשקעה בדמי ניהול של 0.7% משלמים 700 שקלים בשנה.

למה לא כל הכסף שבקופת גמל להשקעה באמת מושקע?

הגופים המנהלים משאירים אצלם באזור 5% במזומן נזיל, כדי שיוכלו לתת הלוואות על חשבון הקופה. על צבירה של 100,000 שקלים זה אומר ש-5,000 שקלים יושבים בצד, לא מייצרים תשואה וגם כשהשוק עולה הם לא מרוויחים כלום.

למי כן מתאימה קופת גמל להשקעה לפי המנחה?

לבני 50 ומעלה שרוצים להגדיל את הפנסיה, כי משיכת הכסף כקצבה חודשית פוטרת ממס רווחי הון של 25%. יתרון שני הוא הלוואה על חשבון הקופה בריבית זולה יותר מהבנק או מחברות האשראי, במקום למשוך ולשלם מס. בשנות ה-20 וה-30 הוא לא רואה בזה היגיון, כי החיסכון בדמי הניהול מתקזז מול הטבת המס.

מתיאור הפרק

בתי ההשקעות והסוכנים הפנסיונים לא ירצו שתשמעו את הפרק הזה... אני חושף מה שלא מספרים לנו.. האם קופת גמל זה עוקץ? בואו נעשה טוב לעולם, אני נותן לכם כלים בחינם לגמרי ואתם? תדרגו את הפודקאסט ותעזרו לי להפיץ אותו! ________________________________________________ ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠לאינסטגרם של מתן חן וקבלת תכנים נוספים לחצו כאן>>⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠לצפייה בפרקים ובתכנים נוספים ומלמדים ביוטיוב לחצו כאן>>⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠לקבלת מתנות בחינם לחצו כאן>>⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠לתוכניות ליווי אישיות + תכניות דיגיטלית לחצו כאן >>