בנק שלא רוצה להרוויח עליכם: האם המודל הזה יכול לעבוד בישראל? | פרק 15
עודכן: מאת צוות פודקאסט·ישראל
האזינו לפרק המלא
אנחנו עוזרים למצוא את הפרק, ההאזנה המלאה נמצאת אצל היוצרים, בפלטפורמה שלהם.
/ הפרק במספרים
| פורסם | 4 באוקטובר 2026 |
|---|---|
| אורך | 44 דק׳ |
| הנושא המרכזי | בנק ללא מטרות רווח |
| קטגוריה | כלכלה ועסקים |
על מה הפרק?
עוגן, גוף אשראי חברתי ללא מטרת רווח, הגיש בקשה לרישיון בנק בישראל ומבטיח בנק בלי עמלות, בלי משא ומתן ועם ריבית אחידה לכולם.
שגיא בלאשה, מנכ״ל עוגן, מספר שהגוף נותן הלוואות וליווי פיננסי למשקי בית, עסקים קטנים ועמותות, לעיתים ללא ריבית ולעיתים בפריים פלוס 1.5. עוגן נתנה עד היום 3 מיליארד שקל עם דיפולט של 0.7 אחוז בלבד, ושיעור הדחייה עומד על 70 אחוז. המודל מבוסס על אג״ח שבו הפילנתרופים סופגים את ההפסד הראשון, והמשקיעים המוסדיים מקבלים תשואה בסיכון נמוך. עכשיו עוגן מבקשת רישיון בנק, מצרפת את אופק ו-15,000 חבריה, ומכוונת להקים תוך כשנה וחצי בנק ללא מטרות רווח עם הון עצמי של יותר מ-700 מיליון שקל.
הפילנתרופיה בעוגן לא משמשת רק לחלוקת כסף אלא כשכבת ביטחון: היא סופגת את ההפסד הראשון עד 17 אחוז, וכך מאפשרת לגייס מהמוסדיים ומהבנקים פי כמה כסף שאינו פילנתרופי.
/ תובנות מרכזיות
- בישראל יש שמונה בנקים, כלומר בנק לכל 1.3 מיליון ישראלים, לעומת בנק לכל 77,000 איש בארצות הברית.
- כל העסקים בעוגן מקבלים ריבית אחידה של פריים פלוס 1.5, בעוד שבבנק הריבית נקבעת לפי BDI, קשרים, יכולת משא ומתן ומיקום.
- הדיפולט בעוגן הוא 0.7 אחוז בסך הכול ו-2.8 אחוז בעסקים קטנים, הרבה מתחת ל-17 האחוזים שהפילנתרופים מתחייבים לספוג.
- האג״ח הראשונה של עוגן ב-2021 דרשה 60 פגישות עם משקיעים כדי לגייס 50 מיליון, והיום ההנפקה של 300 מיליון כבר באובר-סאבסקרייפ עם דירוג דאבל איי.
- הריבית הממוצעת על אוברדרפט היא 15 אחוז, והציבור לא יודע שאוברדרפט הוא הלוואה.
אם הדיפולט של האוכלוסיות שהבנקים דוחים הוא כל כך נמוך, למה הבנקים לא נותנים להן אשראי?
- 1הדפיסו חצי שנה אחרונה של חשבון העו״ש ובדקו הכנסות מול הוצאות של כל משק הבית.
- 2צאו מהאוברדרפט, הוא הלוואה בריבית של כ-15 אחוז שאוכלת את ההכנסה הפנויה.
- 3תאמו בין בני הזוג מה ההכנסות, איפה מתנהלים החשבונות ואיך מתנהלת הכלכלה במשק הבית.
- 4בעל עסק קטן: רכזו את כל ההלוואות באקסל, בדקו ריביות ומועדים, ואחדו או מחזרו הלוואות יקרות.
- 5בדקו אם לעסק יש היתכנות בעוד חמש שנים מול ה-AI, ואם לא, שקלו לסגור ולהתחיל משהו אחר.
ניתוח מאת מערכת פודקאסט·ישראל, מבוסס תמלול אוטומטי של הפרק. על המתודולוגיה והמגבלות
שאל את הפרק (Chat with Episode)
קבל תשובות מיידיות מתוך תמלול וניתוח ה-AI
שאלות מומלצות בלחיצה אחת:
נתונים מהפרק
אחוזים מהפרק
מתיאור הפרק
"מדברות על כסף", פודקאסט השקעות וצרכנות פיננסית מבית TheMarker, עם מירב ארלוזורוב וירדן בן גל הירשהורן. בפרק ה-15 נמשיך לחפש אלטרנטיבות לבנקים הגדולים - ונבדוק האם אפשר להקים בישראל בנק שלא נועד להרוויח עבור בעלי מניות, אלא עבור הלקוחות שלו. יחד עם שגיא בלשה, מנכ"ל עוגן, גוף אשראי חברתי ללא מטרות רווח שנמצא בדרך להגשת בקשה לרישיון בנקאי, ננסה להבין איך אמור לעבוד בנק שבו אין צורך להתמקח על הריבית, למה דווקא לקוחות שהבנקים לא רוצים מצליחים להחזיר את ההלוואות שלהם - והאם באמת אפשר לבנות מערכת בנקאית שפועלת לפי כללי משחק אחרים. וגם: איך בעל עסק יכול למצוא את עצמו משלם 16.5% על הלוואה בלי לדעת; למ
/ נושאים קשורים
איך נוצר העמוד הזה
18 פרקים של מדברות על כסף = 18 מאמרים שגוגל מדרג
את התקציר והניתוח בעמוד הזה הפקנו אוטומטית מתוך האודיו של הפרק, בלי שאיש כתב מילה. זה בדיוק מה ש-AuthorityRank עושה לארכיון שלם: כל פרק הופך למאמר עברי איכותי שמדורג בגוגל ומצוטט על ידי ChatGPT ו-Perplexity, ומתפרסם אוטומטית במגזין משלכם.
הארכיון שלכם הוא אודיו מת שמנועי החיפוש לא מוצאים. אנחנו הופכים אותו לנכס שמביא תנועה כל חודש.