10 תשובות ששוות לכם עשרות אלפי שקלים עם עמית עשת פרק 215

פרק סולו של שאלות ותשובות שמפריך את המיתוס שצריך נדל"ן בשביל הכנסה פסיבית, ופורש חמש דרכים מעשיות להשקיע בשוק ההון.

זהו פרק סולו שבו עמית עונה על שאלות נפוצות שהוא מקבל ממנויי המועדון ומפגישות ייעוץ, מתוך 11 שאלות מתוכננות לפרק. הוא פותח בהפרכת התזה שחובה להשקיע בנדל"ן כדי לקבל הכנסה פסיבית חודשית, ומסביר שגם תיק השקעות הוני בשוק ההון מאפשר לממש סכום קבוע כל חודש או רבעון לפי הצורך. עיקר הפרק הוא סקירה מעשית של חמש דרכים להשקיע בשוק ההון: בנקים, אפליקציות מסחר, בית השקעות (תיק מנוהל), קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון, כשלכל אחת הוא מציין יתרונות וחסרונות בעלויות, נזילות ומיסוי. הפרק מתאים למתחילים ולמתלבטים איך ואיפה להתחיל להשקיע, והוא נטול המלצות מחייבות ומדגיש שכל התשובות הן דעה מקצועית סובייקטיבית בלבד.

תובנות מרכזיות

• אפשר לייצר הכנסה פסיבית חודשית גם בלי נדל"ן: מתיק הוני בשוק ההון אפשר למכור כל חודש את הסכום שצריך (למשל 3,000 ש"ח נטו אחרי מס רווחי הון), ובחודשים שלא צריך פשוט להשאיר את הכסף ממשיך לעבוד.
• אפליקציות המסחר זולות יותר מהבנקים: לרוב פטור מדמי ניהול שנה-שנתיים, ובמקום מינימום עמלה של 20-25 דולר בבנק העמלה היא סנט למניה, מה שמאפשר לסחור גם בסכומים קטנים.
• בקופת גמל להשקעה ובפוליסת חיסכון מס רווחי הון משולם רק במשיכה לחשבון הבנק, כך שעד אז נצברת ריבית דריבית גם על חלק הרווחים שטרם מוסה, בניגוד לתיק רגיל שבו המס מנוכה במקור בכל פעולה.
• קופת גמל להשקעה מוגבלת לכ-83 אלף ש"ח לתעודת זהות בשנת 2026, אך מאפשרת מגיל 60 להמיר חלק לקצבת פנסיה ולקבל פטור ממס רווחי הון, בעוד פוליסת חיסכון אין בה תקרה אך גם אין את הפטור.
• אפשר לקחת הלוואה של 50%-70% על כספי השקעה נזילים (קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות נזילה ועוד), ולרוב הריבית זולה מהלוואה לכל מטרה בבנק, גם אם יקרה ממשכנתה.